AGENTIA NATIONALA PENTRU BANCA COMERCIALA ROMANA
OCUPAREA FORTEI DE MUNCA
Nr. 48 / 31.05.2006 Nr. J 463 / 05.06.2006
privind acordarea de credite cu dobanda avantajoasa prin BCR, din bugetul
asigurarilor pentru somaj pe anul 2006, pentru intreprinderile mici si mijlocii, unitatile cooperatiste, asociatiile familiale si persoanele fizice autorizate
sa desfasoare in mod independent activitati economice
I. DISPOZITII GENERALE
1. Prezentele Instructiuni reglementeaza desfasurarea activitatii de acordare a creditelor cu dobanda avantajoasa din bugetul asigurarilor pentru somaj pe anul 2006, intreprinderilor mici si mijlocii, unitatilor cooperatiste, asociatiilor familiale, persoanelor fizice care desfasoara in mod independent activitati economice, precum si somerilor si persoanelor in varsta de pana la 30 de ani, care au statut de student pentru prima data si urmeaza studiile la cursuri de zi la o institutie de invatamant superior de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii, care infiinteaza intreprinderi mici si mijlocii, unitati cooperatiste, asociatii familiale sau devin persoane fizice care desfasoara in mod independent activitati economice, denumite in continuare “beneficiari”.
Instructiunile sunt elaborate in conformitate cu prevederile Legii nr.76/2002 privind sistemul asigurarilor pentru somaj si stimularea ocuparii fortei de munca, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare “Lege”, ale Normelor metodologice nr.2560/6/2004 privind acordarea din bugetul asigurarilor pentru somaj de credite in conditii avantajoase, respectiv fonduri nerambursabile intreprinderilor mici si mijlocii, unitatilor cooperatiste, asociatiilor familiale si persoanelor fizice care desfasoara in mod independent activitati economice, emise de Ministerul Muncii, Solidaritatii Sociale si Familiei si Banca Nationala a Romaniei, denumite in continuare “Norme”, precum si ale Contractului nr. ____________________ denumit in continuare “Contract” incheiat intre Agentia Nationala pentru Ocuparea Fortei de Munca denumita in continuare “AGENTIA” si Banca Comerciala Romana denumita in continuare “BANCA”.
2. AGENTIA administreaza si gestioneaza fondul alocat din bugetul asigurarilor pentru somaj pe anul 2006, in vederea acordarii de credite in baza Programului anual de activitate aprobat prin hotarare a Consiliului de Administratie al acesteia.
Programul de activitate pentru anul 2006 prevede suma de 50.000.000 lei (RON) destinata acordarii de credite, denumita “fond de creditare”, in scopul crearii de noi locuri de munca, in special pentru someri.
Beneficiarii creditelor si conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca
3.1. Beneficiarii creditelor cu dobanda avantajoasa acordate din bugetul asigurarilor pentru somaj, in conditiile prevazute de prezentele Instructiuni, sunt cei definiti la art.8 din Norme, in concordanta cu prevederile Legii, si anume:
a) societatile comerciale care indeplinesc criteriile prevazute de lege in ceea ce priveste numarul de persoane angajate si cifra de afaceri, pentru a fi considerate intreprinderi mici sau mijlocii;
b) unitatile cooperatiste reprezentate de cooperativele mestesugaresti si cooperativele de consum, care sunt organizate si functioneaza conform prevederilor Legii nr.1/2005 privind organizarea si functionarea cooperatiei.
c) asociatiile familiale care se constituie si functioneaza conform Legii nr. 300/2004 privind autorizarea persoanelor fizice si a asociatiilor familiale care desfasoara activitati economice in mod independent, cu modificarile si completarile ulterioare;
d) persoanele fizice care desfasoara in mod independent activitati economice, conform prevederilor Legii nr. 300/2004, cu modificarile si completarile ulterioare;
e) somerii care infiinteaza intreprinderi mici si mijlocii, unitati cooperatiste, asociatii familiale sau devin persoane fizice care desfasoara in mod independent activitati economice si care au prioritate la obtinerea creditului.
f) persoanele in varsta de pana la 30 de ani, care au statut de student pentru prima data si urmeaza studiile la cursuri de zi la o institutie de invatamant superior de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii. Aceste persoane beneficiaza de credite daca infiinteaza sau dezvolta individual sau impreuna cu alti studenti care indeplinesc aceleasi conditii, intreprinderi mici si mijlocii, unitati cooperatiste, asociatii familiale sau care desfasoara in mod independent o activitate economica in calitate de persoana fizica autorizata.
3.2 In conformitate cu prevederile art.2 si 3 din Legea nr.300/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, persoanele fizice autorizate si asociatiile familiale se definesc dupa cum urmeaza:
- asociatia familiala - se poate infiinta la initiativa unei persoane fizice si se constituie din membrii de familie ai acesteia;
- persoana fizica autorizata - persoana care desfasoara prin forte proprii activitati economice in mod independent.
Persoanele fizice autorizate si membrii asociatiei familiale au calitatea de angajat propriu.
Corespunzator prevederilor art.3 alin.(3), din Legea nr. 300/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, persoanele fizice care desfasoara activitati economice in mod independent si asociatiile familiale autorizate nu pot angaja persoane cu contract individual de munca pentru desfasurarea activitatilor pentru care s-a obtinut autorizarea.
Persoanele fizice autorizate pot beneficia de credite din bugetul asigurarilor pentru somaj pentru finantarea propriilor locuri de munca iar asociatiile familiale beneficiaza de credite proportional cu numarul membrilor de familie care fac parte din asociatie.
3.3. Beneficiarii de credite mai sus definiti trebuie sa indeplineasca conditiile prevazute la art.10 din Norme.
3.4. Creditele in conditii avantajoase se acorda cu respectarea prevederilor Regulamentului privind ajutorul de stat regional si ajutorul de stat pentru intreprinderile mici si mijlocii si ale Regulamentului privind ajutorul de stat pentru ocuparea fortei de munca, emise in aplicarea prevederilor Legii nr.143/1999 privind ajutorul de stat, republicata.
Conform prevederilor Regulamentelor mai sus mentionate, precum si ale Deciziei nr.224/2004 a Consiliului Concurentei, nu se vor acorda credite din bugetul asigurarilor pentru somaj, pe termen de pana la 1 an, agentilor economici care activeaza in industria carboniera si a constructiilor navale si nici credite pe termen de pana la 3 ani, agentilor economici care activeaza in industria carboniera, industria siderurgica, industria fibrelor sintetice, industria autovehiculelor si a constructiilor navale.
Conditiile specifice de acordare a creditelor cu dobanda avantajoasa
4. Analiza, aprobarea, tragerea, rambursarea si monitorizarea creditelor din bugetul asigurarilor pentru somaj se va efectua de catre BANCA tinand cont de conditiile mentionate la pct.3 de mai sus, precum si de cele prevazute de normele si procedurile de creditare in vigoare ale bancii, de Contractul incheiat intre BANCA si AGENTIE si de prezentele Instructiuni.
5. Creditele din bugetul asigurarilor pentru somaj se pot acorda, conform prevederilor Normelor, pentru urmatoarele destinatii:
a) finantarea stocurilor de materii prime, materiale, obiecte de inventar si a altor necesitati privind activitatea curenta.
b) finantarea cheltuielilor de capital, respectiv: utilaje si echipamente, instalatii de lucru, constructii speciale, constructii, amenajari si dotari, mijloace de transport, calculatoare si altele asemenea, potrivit prevederilor din studiul de fezabilitate al proiectului;
c) finantarea investitiilor complexe care necesita finantarea concomitenta a cheltuielilor de capital si a stocurilor de materii prime, materiale si obiecte de inventar sau a altor necesitati privind activitatea curenta, potrivit prevederilor din studiul de fezabilitate.
6. Aprobarea de credite pentru ambele destinatii mentionate la pct.5, lit.c) poate fi efectuata concomitent in conditiile in care din analiza documentatiilor de credite rezulta ca solicitantii acestora au capacitate corespunzatoare de rambursare si prezinta garantii acoperitoare potrivit normelor si procedurilor interne de creditare ale BANCII, insa numai cate un credit din fiecare categorie mentionata la pct.5a) si 5b) de mai sus.
In cazul finantarii investitiilor complexe a cheltuielilor de capital si a stocurilor de materii prime si materiale, utilizarea (tragerea) creditelor pentru cele doua destinatii poate fi succesiva sau concomitenta in functie de etapele inscrise in studiul de fezabilitate, cu respectarea prevederilor normelor si procedurilor in vigoare ale BANCII privind activitatea de creditare, specifice fiecarei categorii de credit.
7. Beneficiarii de credite in conditii avantajoase pot solicita din nou credite din bugetul asigurarilor pentru somaj daca au achitat integral creditele in conditii avantajoase obtinute anterior, inclusiv dobanzile aferente.
8. Pentru oricare dintre destinatiile mentionate la pct.5, ponderea creditului acordat in valoarea totala a investitiei prevazuta in studiul de fezabilitate depus de solicitantii de credite si/sau din valoarea materiilor prime si materialelor supuse finantarii, poate fi de cel mult 75%.
Aportul propriu reprezentand cel putin 25% din valoarea totala a investitiei prevazuta in studiul de fezabilitate sau a necesitatilor privind activitatea curenta, poate fi constituit fie in lichiditati inregistrate in contul curent al solicitantului, fie in realizarea efectiva a unei parti din proiect, potrivit studiului de fezabilitate, fie poate fi constituit din bunuri (terenuri, cladiri, echipamente, software si capital circulant) legate de investitie, care fac parte din planul de finantare a proiectului (devizul general) cuprins in studiul de fezabilitate, indiferent de momentul si modul dobandirii acestora si sunt considerate investitie initiala proprie.
Contributia beneficiarului de cel putin 25% din valoarea totala a investitiei prevazuta in studiul de fezabilitate depus nu poate face obiectul unui alt ajutor de stat.
In cazul in care unii solicitanti de credit nu dispun de resurse proprii pentru constituirea aportului propriu la nivelul solicitat de 25% din valoarea totala a investitiei, banca poate acorda acestora credite, pentru completarea aportului propriu necesar, din alte resurse/programe de finantare ale bancii, in functie de tipul de credit solicitat si nivelul minim cerut conform reglementarilor interne de creditare ale acesteia.
Aportul va fi dovedit sau cheltuit de imprumutat in conditiile si termenele prevazute prin reglementarile interne ale BANCII privind activitatea de creditare, fie inainte de efectuarea tragerilor din creditul aprobat, fie odata cu acestea, cu respectarea la fiecare tragere a ponderii de cel putin 25% pentru totalul sumelor reprezentand aport propriu si cel mult 75% pentru totalul sumelor reprezentand creditul acordat din bugetul asigurarilor pentru somaj.
9. Acordarea creditelor din bugetul asigurarilor pentru somaj pentru cumpararea de terenuri, imobile, apartamente sau alte spatii necesare obiectului legal de activitate, mijloace de transport, echipamente de calcul si alte echipamente de birou (calculatoare, copiatoare etc.), efectuarea lucrarilor de reparatii sau modernizari in spatii deja construite sau alte dotari, se va efectua in conditiile in care prin utilizarea bunurilor achizitionate sau lucrarile efectuate din credit se respecta destinatiile prevazute de lege, respectiv dezvoltarea activitatilor de productie, servicii sau turism precum si crearea de noi locuri de munca si ocuparea acestora in special cu someri.
Nu se vor acorda credite din bugetul asigurarilor pentru somaj pentru cumparare de apartamente, autoturisme sau alte bunuri pentru uz casnic/personal.
10. Din bugetul asigurarilor pentru somaj pot fi acordate credite si intreprinderilor mici si mijlocii, unitatilor cooperatiste, asociatiilor familiale si persoanelor fizice autorizate care desfasoara activitati in domeniul agricol sau zootehnic, cu respectarea prevederilor Legii, normelor, ale prezentelor Instructiuni si ale normelor si procedurilor in vigoare ale BANCII privind activitatea de creditare.
11. In cazul in care solicitantii creditelor opteaza pentru procurarea unor bunuri mobile sau imobile in sistem leasing, acestia pot apela la societatile de leasing autorizate conform legii.
BANCA poate acorda credite solicitantilor si pentru achizitionarea de bunuri in sistem leasing (imobile, echipamente, masini, utilaje etc.), in proportie de 100% din avansul solicitat de societatea de leasing sau 100% din valoarea reziduala a bunului, fara a depasi 75% din valoarea totala a investitiei, respectiv a bunului achizitonat in sistem leasing.
12. Valoarea creditului se stabileste in raport cu numarul locurilor de munca nou create. Conform hotararii Consiliului de Administratie al AGENTIEI, suma alocata pentru fiecare loc de munca nou creat este de 10.000 RON, fara insa ca suma totala a creditului sa depaseasca 1.000.000 RON, pentru fiecare beneficiar de credit.
13. Perioada maxima in care creditul acordat trebuie sa fie rambursat este de:
a) 3 ani - in cazul creditelor pentru finantarea cheltuielilor de capital (utilaje, echipamente, constructii etc.);
In cadrul termenului de rambursare, se poate include, la cererea solicitantului de credit si o perioada de gratie de pana la 6 luni.
b) 1 an - in cazul creditelor pentru finantarea stocurilor de materii prime, materiale si obiecte de inventar si a altor necesitati privind activitatea curenta.
14. Nivelul dobanzii curente aplicabila creditelor acordate este de 50% din dobanda de referinta stabilita de Banca Nationala a Romaniei, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, revizuibil in functie de nivelul comunicat periodic de BNR.
In judetele in care rata medie a somajului in anul 2005 a fost peste rata medie anuala a somajului pe tara, creditele se acorda cu o dobanda curenta de 25% din dobanda de referinta a Bancii Nationale a Romaniei.
Lista judetelor care au inregistrat in anul 2005 o rata medie anuala a somajului peste media anuala pe tara, aprobata prin Ordinul nr. 52/2006 al Presedintelui Agentiei Nationale pentru Ocuparea Fortei de Munca se regaseste in Anexa nr.1 la Contractul incheiat de BANCA cu AGENTIA in anul 2006.
Beneficiaza de credite cu o dobanda curenta de 25% din dobanda de referinta a Bancii Nationale a Romaniei si persoanele in varsta de pana la 30 de ani, care au statut de student pentru prima data si urmeaza studiile la cursuri de zi la o institutie de invatamant superior de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii.
III. DISPOZITII PRIVIND ACTIVITATEA DE CREDITARE
A. Atributiile agentiilor pentru ocuparea fortei de munca judetene si a municipiului Bucuresti si ale comitetelor de credite judetene si al municipiului Bucuresti
A1. Intocmirea documentatiei de creditare
26. (1) Pentru obtinerea creditului cu dobanda avantajoasa, solicitantii de credite trebuie sa se adreseze agentiilor pentru ocuparea fortei de munca judetene sau a municipiului Bucuresti, pe teritoriul careia isi au sediul sau, dupa caz, resedinta/domiciliu, in vederea obtinerii documentatiei necesare pentru intocmirea dosarelor de credit.”
(2) Persoanele juridice solicitante vor depune o cerere tip, conform Anexei nr.3a insotita de urmatoarele documente:
a) contractul de societate sau dupa caz actul constitutiv;
b) hotararea judecatoreasca de autorizare a infiintarii societatii;
c) statutul societatii si eventuale acte aditionale, inscrieri de mentiuni la Registrul Comertului (Certificat constatator de la Registrul Comertului);
d) certificatul de inmatriculare/inregistrare la Registrul Comertului;
e) codul fiscal/codul unic de inregistrare;
f) autorizatia de functionare;
g) ultimul bilant contabil depus inregistrat de organele fiscale teritoriale;
h) ultimele 3 balante de verificare;
i) dovada achitarii obligatiilor fiscale (certificate fiscale) de la Directia Generala a Finantelor Publice, a contributiilor la bugetul asigurarilor sociale de stat, la bugetul asigurarilor pentru somaj si la bugetul asigurarilor pentru sanatate;
j) declaratie pe proprie raspundere a clientului privind litigiile cu tertii, cu precizarea motivelor care au condus la situatiile respective;
k) studiul de fezabilitate al proiectului de investitii pentru care se solicita creditul (Anexa nr. 4), in cazul creditelor solicitate pentru finantarea cheltuielilor de capital sau a investitiilor complexe;
l) graficul crearii si ocuparii noilor locuri de munca si Contractul privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora ocupate conform prevederilor Legii nr. 76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare (Anexele nr. 5, 6a);
m) acte care sa ateste proprietatea asupra garantiilor si valoarea acestora (in cazul garantiilor imobiliare se va prezenta documentatia cadastrala si intabularea dreptului de proprietate);
n) proiectia fluxului de lichiditati pe perioada de creditare (Anexa nr. 4d);
o) graficul estimativ de rambursare a creditului;
p) aportul beneficiarului la realizarea investitiei (Anexa nr. 8).
q) declaratie pe proprie raspundere privind numarul de salariati si disponibilizarile din ultimele 12 luni premergatoare solicitarii creditului, conform art. 86 alin.(7) lit.e) din Legea nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare;
r) alte documente solicitate de BANCA (Bugetul de venituri si cheltuieli, intocmit conform normelor metodologice ale Ministerul Finantelor Publice, devize estimative intocmite de societati de constructii pentru valoarea totala a investitiei, documente justificative din care sa rezulte valoarea declarata a surselor proprii consumate etc);
s) declaratie pe proprie raspundere ca nu au beneficiat de ajutoare de stat nenotificate la Consiliul Concurentei, in ultimii 3 ani, in valoare totala mai mare de 400.000 RON;
(3) Persoanele fizice autorizate sau asociatiile familiale solicitante vor completa o cerere tip, conform Anexei nr.3b, insotita de urmatoarele documente:
a) autorizatia de functionare;
b) cod fiscal/cod unic de inregistrare/cod numeric personal (dupa caz);
c) declaratie speciala privind veniturile din activitati independente pentru anul in curs;
d) dispozitia de impunere si declaratia de impunere pentru anul expirat;
e) studiul de fezabilitate al proiectului pentru care se solicita creditul (Anexa nr. 4), in cazul creditelor solicitate pentru finantarea cheltuielilor de capital sau a investitiilor complexe;
f) graficul crearii si ocuparii noilor locuri de munca (pentru asociatii familiale) si Conventia privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora ocupate conform prevederilor Legii nr. 76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare (Anexele nr.5, 6b si 6c);
g) acte care sa ateste proprietatea asupra garantiilor si valoarea acestora (in cazul garantiilor imobiliare se va prezenta documentatia cadastrala si intabularea dreptului de proprietate);
h) aportul beneficiarului la realizarea investitiei (Anexa nr.8);
i) declaratie pe proprie raspundere privind litigiile cu tertii, cu precizarea motivelor care au condus la situatiile respective;
j) dovada achitarii obligatiilor fiscale (certificat fiscal);
l) alte documente solicitate de BANCA (Bugetul de venituri si cheltuieli, intocmit conform normelor metodologice ale Ministerul Finantelor Publice, devize estimative intocmite de societati de constructii pentru valoarea totala a investitiei, documente justificative din care sa rezulte valoarea declarata a surselor proprii consumate);
m) certificat privind stagiul de cotizare de minimum 12 de luni din ultimele 24 de luni in sistemul asigurarilor pentru somaj;
n) declaratie pe proprie raspundere ca nu au beneficiat de ajutoare de stat nenotificate la Consiliul Concurentei, in ultimii 3 ani, in valoare totala mai mare de 400.000 RON.
(4) In cazul solicitarii de credite pentru finantarea constructiilor in vederea realizarii sau dezvoltarii de noi capacitati de productie, in afara documentelor prezentate mai sus se adauga:
a) acte care sa ateste situatia juridica a terenului pe care urmeaza sa se realizeze investitia;
b) autorizatia de construire, acordurile si avizele legale care fac parte integranta din aceasta, inclusiv documentatia cadastrala si intabularea dreptului de proprietate.
(5) Intreprinderile mici si mijlocii si unitatile cooperatiste nou infiintate nu vor depune documentele prevazute la pct.26 alin.(2) lit. g), h), i) si q), iar persoanele fizice autorizate si asociatiile familiale nou infiintate nu vor depune documentele prevazute la alin.3, lit. c), d) si j).
(6) Pe langa documentele mentionate la alin.(2)-(5), persoanele in varsta de pana la 30 de ani, care au statut de student pentru prima data si urmeaza studiile la cursuri de zi la o institutie de invatamant superior de stat sau particular, autorizata sau acreditata, vor prezenta si urmatoarele documente :
a) certificat de nastere (copie) ;
b) actul de identitate (copie) ;
c) adeverinta eliberata de institutia de invatamant superior de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii, la care urmeaza studiile la cursuri de zi ;
d) declaratie pe proprie raspundere ca nu a mai urmat cursurile altei institutii de invatamant superior.
27. Documentatia se va intocmi in 3 exemplare (un exemplar original si doua copii), care se depun la agentia pentru ocuparea fortei de munca judeteana sau a municipiului Bucuresti pentru analiza si inaintare Comitetului de credite judetean sau al municipiului Bucuresti.
Compartimentele de credite ale agentiilor pentru ocuparea fortei de munca judetene si al municipiului Bucuresti trebuie sa verifice daca documentatia este completa si indeplineste conditiile prevazute de lege.
Compartimentele de credite ale agentiilor pentru ocuparea fortei de munca judetene si al municipiului Bucuresti vor prelua si inregistra numai documentatiile care sunt complete si indeplinesc conditiile cerute de lege.
A2. Avizarea creditelor in Comitetul de credite judetean si al municipiului Bucuresti
28. In termen de maxim 5 zile lucratoare de la inregistrarea dosarului la agentiile judetene pentru ocuparea fortei de munca si a municipiului Bucuresti acesta va fi supus analizei si avizarii comitetului de credite, format din:
a) presedintele (directorul coordonator al activitatii de creditare de la nivelul sucursalei judetene sau al Sucursalei municipiului Bucuresti a BANCII) si un membru desemnat (seful serviciului de administrare riscuri, linii si programe de finantare si piete de capital de la nivelul sucursalei judetene sau seful serviciului de credite corporate de la nivelul Sucursalei municipiului Bucuresti a BANCII); pentru Comitetul de credit constituit la nivelul Judetului Ilfov, reprezentantii BANCII sunt: directorul coordonator al activitatii de creditare si seful serviciului de credite corporate de la Sucursala municipiului Bucuresti.
b) trei membri din partea agentiei pentru ocuparea fortei de munca judetene sau a municipiului Bucuresti (directorul executiv, directorul adjunct economic, seful compartimentului de credite sau o persoana din cadrul compartimentului de credite care este si secretar al Comitetului de credite).
c) in cazuri temeinic motivate, persoanele prevazute la pct.28 lit.a) si b) pot fi inlocuite prin delegare.
29. Comitetul de credite se intruneste saptamanal sau ori de cate ori este necesar, dar cel putin o data pe luna.
30. Comitetul de credit analizeaza dosarul, iar in cazul in care apreciaza ca acesta este complet, iar proiectul este fezabil si corespunzator din punct de vedere al scopului social urmarit, il avizeaza favorabil in cel mult 3 zile lucratoare de la data primirii acestuia si transmite documentatia sucursalei judetene sau a municipiului Bucuresti a BANCII, cel mai tarziu a doua zi lucratoare de la data avizarii.
Hotararile Comitetului de credite se adopta prin majoritate simpla.
31. Dupa avizarea in Comitetul de credite, un exemplar (copie) ramane la agentia pentru ocuparea fortei de munca judeteana sau a municipiului Bucuresti si 2 exemplare (original si o copie) vor fi transmise BANCII, care are obligatia sa analizeze si sa solutioneze dosarul in termenele prevazute de pct.46 ale prezentelor Instructiuni.
In cazul respingerii dosarului de catre Comitetul de credite judetean sau al municipiului Bucuresti, in procesul verbal se vor mentiona motivele invocate de catre acesta iar documentatia (originalul si o copie) se va restitui solicitantului, insotita de motivatia respingerii.
32. Comitetul de credite avizeaza de asemenea, cererile de rescadentare/ reesalonare/reactivare a ratelor de credit. Reprezentantii AGENTIEI in Comitetul de credite vor aviza graficele de ocupare a locurilor de munca create, precum si cererile de reesalonare a graficelor de ocupare a locurilor de munca create si vor urmari, in acest sens, respectarea de catre beneficiarii de credit a obligatiilor prevazute de Lege.
A3. Dispozitii privind atributiile agentiilor pentru ocuparea fortei de munca judetene si a municipiului Bucuresti referitoare la respectarea clauzelor din contractele de credit si a incadrarii solicitarii in scopul social urmarit
33. In analiza dosarelor, agentiile judetene pentru ocuparea fortei de munca si a municipiului Bucuresti vor acorda prioritate proiectelor in care se prevede angajarea de someri si persoane din categoriile defavorizate sau supuse riscului de marginalizare potrivit Legii nr.116/2002 privind prevenirea si combaterea marginalizarii sociale.
Prin persoane defavorizate sau supuse marginalizarii se inteleg: absolventii, somerii unici intretinatori de familie, somerii peste 45 de ani si rromii.
Daca sumele aprobate si repartizate de AGENTIE pe judete sunt mai mici sau mai mari decat solicitarile de credite, agentiile judetene pentru ocuparea fortei de munca si a municipiului Bucuresti pot solicita majorarea sau diminuarea acestora. Redistribuirea sumelor intre judete va fi efectuata de AGENTIE.
Daca dupa efectuarea redistribuirilor se constata ca fondurile disponibile raportate la numarul solicitarilor sunt insuficiente, in analiza documentatiei de credit vor fi avute in vedere urmatoarele criterii de prioritate:
1. calitatea de somer a solicitantului;
2. ponderea somerilor care urmeaza a fi angajati in totalul locurilor de munca nou create;
3. ponderea somerilor care urmeaza a fi incadrati din categoriile defavorizate.
34. Creditele cu dobanda avantajoasa acordate din bugetul asigurarilor pentru somaj se acorda cu respectarea prevederilor Deciziei nr.224/29.07.2004, emisa de Consiliul Concurentei, privind modificarea schemei de ajutor de stat pentru stimularea ocuparii fortei de munca ,,Credite rambursabile cu dobanda preferentiala pentru crearea de noi locuri de munca”, anexata prezentelor Instructiuni.
35. Pe parcursul derularii creditelor, agentiile pentru ocuparea fortei de munca judetene sau a municipiului Bucuresti, prin compartimentul de creditare si corpul de control masuri active, vor efectua verificari periodice privind respectarea conditiilor legale care au stat la baza incheierii contractelor de credit si a Conventiei incheiate de AGENTIE cu beneficiarul de credit, respectarea prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, privind destinatia creditului si conditiile de acordare a acestuia, respectarea graficelor de angajare a personalului, precum si respectarea ponderii prevazute de Lege privind veniturile din activitatea de comert in total venituri din activitate, pe intreaga perioada de derulare a creditului, in baza bilantului anual si a balantei depuse de beneficiarul de credit.
Verificarea mentinerii numerice a personalului inscris in graficele de ocupare a locurilor de munca nou create (Anexele nr.5 si nr.7) se va efectua pe baza urmaririi concordantei dintre aceste anexe si contractele individuale de munca, statele de salarii semnate si avizate de Inspectoratele Teritoriale de Munca sau viramentele efectuate lunar in conturile de salarii de catre agentii economici beneficiari de credite, la compartimentul de credite al agentiilor judetene de ocupare a fortei de munca si a municipiului Bucuresti.
Rezultatele verificarilor se consemneaza intr-un proces-verbal intocmit in doua exemplare. Un exemplar al procesului verbal (impreuna cu documentele anexate) intocmit ca urmare a controlului, va ramane la compartimentul de credite al agentiilor pentru ocuparea fortei de munca judetene sau a municipiului Bucuresti si celalalt la beneficiarul de credite.
In cazul in care se va constata nerespectarea obligatiilor asumate prin Contractul incheiat cu agentiile pentru ocuparea fortei de munca judetene, respectiv a municipiului Bucuresti, organele de control masuri active ale agentiilor vor aplica dupa caz sanctiunile prevazute de Legea nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare si de prezentele Instructiuni.
36. In aplicarea prevederilor Legii, vor fi avute in vedere urmatoarele:
a) in calculul numarului somerilor angajati pe noile locuri de munca se iau atat, somerii indemnizati, cat si cei neindemnizati care, la data angajarii, fac dovada ca sunt inscrisi la agentiile pentru ocuparea fortei de munca judetene sau a municipiului Bucuresti;
b) suma acordata pentru fiecare loc de munca nu poate depasi 10.000 RON; daca se solicita un credit mai mic de 10.000 RON pentru un loc de munca nou creat, beneficiarul de credit are obligatia incadrarii unui somer pe locul de munca respectiv;
c) beneficiarul de credite are obligatia sa creeze un loc nou de munca cu program normal de lucru, in conformitate cu prevederile Legii nr.53/2003 cu modificarile si completarile ulterioare, pentru fiecare 10.000 RON primiti drept credit si sa angajeze persoane provenind din randul somerilor inregistrati la agentiile pentru ocuparea fortei de munca, in proportie de cel putin 60% din numarul locurilor de munca nou create. In cazul nerespectarii acestei ultime conditii, beneficiarul de credite va suporta o penalitate egala cu marimea creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat si neocupat;
d) beneficiarul de credit poate angaja, dupa caz mai multe persoane cu timp partial de lucru astfel incat sa fie respectata conditia programului normal de munca, aferent fiecarui loc de munca nou creat;
e) beneficiarul de credit are obligatia sa angajeze personal pe locurile de munca nou create in termen de maxim 60 de zile de la data acordarii creditului* pentru finantarea stocurilor de materii prime, materiale, obiecte de inventar sau a altor necesitati privind activitatea curenta, si in termen de maxim 6 luni de la data acordarii creditului* pentru cheltuieli de capital;
f) persoanele care beneficiaza de credit pentru finantarea investitiilor complexe si implicit de finantarea concomitenta a stocurilor de materii prime si a cheltuielilor de capital, au obligatia sa angajeze personal pe locurile de munca nou create in termen de 60 de zile de la data acordarii creditului* pentru finantarea stocurilor de materii prime, materiale, obiecte de inventar sau a altor necesitati privind activitatea curenta si in termen de 6 luni de la data acordarii creditului* pentru cheltuieli de capital.
g) beneficiarul de credit are obligatia de a mentine raporturile de munca ale persoanelor incadrate pe locurile de munca nou create o perioada de cel putin 3 ani de la data incadrarii; daca raporturile de munca ale unei persoane incadrate pe locurile de munca nou create inceteaza inainte de implinirea termenului de 3 ani, angajatorul are obligatia de a incadra in termen de 30 de zile, pe locul de munca respectiv, o alta persoana, pastrand proportia de cel putin 60% persoane provenind din randul somerilor;
h) beneficiarul de credit are obligatia de a mentine locurile de munca nou create pentru o perioada de minimum 5 ani;
i) beneficiarul de credit are obligatia de a mentine raporturile de munca, in conformitate cu prevederile Legii nr. 53/2003 cu modificarile si completarile ulterioare ale persoanelor existente la data acordarii creditului o perioada de cel putin 3 ani de la data acordarii creditului; daca raporturile de munca ale unei persoane existente la data acordarii creditului inceteaza inainte de implinirea termenului de 3 ani, angajatorul are obligatia de a incadra in termen de 30 de zile, pe locul de munca respectiv, o alta persoana;
j) beneficiarul de credit are obligatia de a mentine locurile de munca existente la data acordarii creditului pentru o perioada de minimum 5 ani;
k) nerespectarea obligatiilor prevazute la lit.g) si h) atrage aplicarea unei penalitati egale cu marimea creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat si neocupat, respectiv nementinut, proportional cu numarul de luni neocupare/nementinere;
l) nerespectarea obligatiilor prevazute la lit.i) si j) atrage aplicarea unei penalitati egala cu o parte din marimea creditului care s-a acordat, potrivit legii, pentru un numar de locuri de munca nou create, egal cu cel al locurilor de munca desfiintate sau devenite vacante, proportionala cu ponderea perioadei in care nu s-au respectat obligatiile in totalul perioadei prevazute pentru mentinerea sau ocuparea locurilor de munca** la care se adauga dobanda aferenta.
m) pentru beneficiarii prevazuti la pct 3.1. lit.f) din prezentele Instructiuni, in cazul in care in perioada pentru care a fost acordat creditul intervine cesionarea sau instrainarea partiala ori totala, prin orice modalitate, a partilor sociale sau a actiunilor detinute, catre alte persoane decat cele din categoria mentionata acestia sunt obligati sa achite o suma egala cu diferenta dintre dobanda prevazuta la pct.14 alin.(1) si cea prevazuta la pct.14 alin.(2);
n) in situatia in care unele contracte individuale de munca se suspenda din cauza concediilor fara plata, perioada de suspendare nu este luata in considerare in calculul termenului de 3 ani prevazut de Lege pentru ocuparea locurilor de munca nou create;
o) in cazul asociatiilor familiale si persoanelor fizice autorizate sa desfasoare in mod independent activitati economice care beneficiaza de credite din bugetul asigurarilor pentru somaj, contractele de credit vor cuprinde clauze prin care imprumutatii se obliga sa nu renunte la autorizatie timp de 5 ani de la data acordarii creditului. In cazul nerespectarii acestei conditii, beneficiarul creditului va suporta o penalitate egala cu marimea creditului acordat.
37. In cazul in care, in urma controalelor efectuate de corpul de control masuri active al AGENTIEI, se constata incalcari ale prevederilor pct.36 din prezentele Instructiuni si respectiv ale art.86 alin.(7) lit.c) si d), ale art.862 alin.(3) si ale art. 88 din Lege, AGENTIA va instiinta BANCA asupra masurilor ce se vor lua, urmand ca incasarea penalitatilor, in functie de caz, de la beneficiarii de credite sa se efectueze prin grija AGENTIEI, potrivit reglementarilor legale in vigoare.
38. Inainte de semnarea contractului de credit cu BANCA, solicitantul se va prezenta la AGENTIE pentru semnarea cu aceasta a Contractului privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora ocupate conform prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
Modelele cadru ale contractelor privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora, care se incheie intre beneficiarii de credite si agentiile pentru ocuparea fortei de munca judetene sau a municipiului Bucuresti sunt cele aprobate prin Ordinul nr.280/22.07.2004 al Presedintelui Agentiei Nationale pentru Ocuparea Fortei de Munca, publicat in Monitorul Oficial nr.742/2004.
C. Analiza, aprobarea si derularea creditelor de catre BANCA
C1. Repartizarea documentatiei de credit
42. Sucursalele judetene si a municipiului Bucuresti ale BANCII vor repartiza cel tarziu a doua zi de la primire, unitatilor teritoriale din subordine, dosarele primite cu avizul Comitetului de credite (un original si o copie), in vederea analizei si aprobarii, conform competentelor stabilite prin reglementarile interne de creditare in vigoare ale BANCII.
C2. Analiza si aprobarea creditelor
43. Analiza si aprobarea fiecarui credit se va efectua conform reglementarilor de creditare in vigoare ale BANCII si prevederilor prezentelor Instructiuni.
44. In cazul intreprinderilor mici si mijlocii, unitatilor cooperatiste, asociatiilor familiale si persoanelor fizice autorizate nou infiintate, care solicita credite pentru inceperea activitatii si care nu au obligatia prezentarii documentelor prevazute la pct.26 alin.(2), lit.g), h), i) si q), respectiv pct.26 alin.(3), lit.c), d) si j) din prezentele Instructiuni, capacitatea de rambursare a imprumutatului se va determina conform reglementarilor in vigoare ale bancii, pe baza fluxului de incasari si plati prognozat, intocmit de solicitant.
45. Documentatiile de creditare analizate de catre unitatile teritoriale ale BANCII trebuie sa indeplineasca conditiile prevazute de art.23 din Norme, respectiv sa prevada constituirea in mod obligatoriu de garantii reale mobiliare sau imobiliare si/sau personale acoperitoare, conform prevederilor normelor si procedurilor interne in vigoare ale BANCII, precum si cele ale Contractului si Instructiunilor comune ale BANCII si AGENTIEI.
46. BANCA are obligatia sa analizeze dosarele in termen de:
- maximum 10 zile de la data primirii lor de la Comitetul de credite judetean sau al municipiului Bucuresti in cazul creditelor pe termen scurt;
- maximum 20 zile de la data primirii lor de la Comitetul de credite judetean sau al municipiului Bucuresti in cazul creditelor pe termen mediu.
In situatia in care cererea de credit este respinsa de catre BANCA, documentatia de creditare in original va fi restituita Comitetului de credite, in termen de cel mult trei zile de la respingerea acesteia, cu motivarea deciziei luate, pentru a fi restituita solicitantului, pe baza de semnatura.
O copie a documentatiei de creditare a solicitantului va fi pastrata si arhivata de unitatea teritoriala a BANCII care a analizat documentatia.
Luarea in considerare a deciziilor Comitetului de credit in vederea aprobarii cererii de acordare a creditului, reprezinta o optiune ce revine exclusiv in sarcina si responsabilitatea BANCII.
C3. Incheierea documentelor contractuale intre BANCA si beneficiarii de credit
47. Dupa aprobarea creditului, solicitantul este instiintat sa se prezinte la BANCA pentru incheierea documentelor contractuale.
Modelul contractului de credit care se va incheia cu beneficiarii creditelor, elaborat in concordanta cu prevederile normelor si procedurilor de creditare ale BANCII si ale Legii, este prevazut in Anexa nr.11a, pentru persoane juridice si Anexa nr.11b, pentru asociatii familiale si persoane fizice autorizate.
In contractele de credit BANCA va stipula obligatia beneficiarilor de credite de a depune la agentiile judetene pentru ocuparea fortei de munca si a municipiului Bucuresti, o copie a contractului de credit, graficul de rambursare a creditului si a dobanzilor aferente, graficul crearii si ocuparii noilor locuri de munca, precum si a eventualelor acte aditionale de modificare/completare a contractului de credit respectiv.
Titulatura contractului de credit va fi ”Contract de credit bancar cu dobanda avantajoasa acordat din bugetul asigurarilor pentru somaj in baza Legii 76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare”.
48. Modelele contractelor privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora care se incheie intre agentiile pentru ocuparea fortei de munca judetene si a municipiului Bucuresti si beneficiarii de credit, sunt prevazute in Anexele nr.6a, 6b si 6c.
La dosarul de credit al beneficiarului se pastreaza toata documentatia aferenta, inclusiv cea primita de la Comitetul de credite, precum si o copie a Contractului incheiat de acesta cu AGENTIA.
C4. Garantarea creditelor aprobate de BANCA si modul de evaluare a garantiilor
a) Tipurile de garantii care pot fi acceptate
49. Creditele pot fi acordate numai daca solicitantul prezinta garantii reale si/sau personale, care trebuie sa acopere creditul si dobanda aferenta.
BANCA va accepta, in functie de situatia concreta a fiecarui solicitant de credite, constituirea uneia sau mai multor garantii (mix de garantii), dupa cum urmeaza:
· garantii neconditionate de la Guvernul Romaniei;
· garantie bancara;
· depozit colateral;
· contractul de asigurare pentru neplata ratelor de credit si a dobanzilor aferente (asigurarea riscului financiar de neplata);
· ipoteca;
· garantii reale mobiliare;
· cesiunea de creanta;
· fidejusiunea (cautiunea);
· garantia de firma (companie);
· fondul de comert ;
· garantii de la Fondul Roman de Garantare a Creditelor;
· garantii de la Fondul Roman de Garantare a Creditului Rural;
· garantii de la Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii;
· garantii reale mobiliare asupra bunurilor mobile viitoare ce urmeaza a fi achizitionate din credit, care pot fi atat bunuri noi, cat si bunuri cu un anumit grad de uzura care indeplinesc conditiile prevazute de reglementarile interne in vigoare ale BANCII privind evaluarea garantiilor;
· privilegiul BANCII asupra bunurilor imobile ce urmeaza a fi achizitionate din credit;
· alte garantii, potrivit legii si Manualului de garantii al BANCII.
50. BANCA poate accepta in garantie bunuri, atat din mediul urban, cat si din mediul rural, cu indeplinirea conditiilor legale, precum si a celor cu caracter general prevazute in procedurile de evaluare in vigoare ale BANCII si anume :
- posesia bunurilor sa aiba la baza un titlu, inscris autentic etc. ;
- bunurile sa fie in circuitul civil, sa se afle in proprietatea solicitantului sau a garantului si sa nu fie afectate de alte creante, decat ale BANCII;
- sa existe posibilitatea de valorificare (piata de desfacere) sau potentiali cumparatori pentru bunurile propuse drept garantie;
- sa poata fi transformate rapid in lichiditati ;
- bunurile care sunt achizitionate si puse in functiune anterior solicitarii creditului trebuie sa fie in stare corespunzatoare de functionare in exploatare ;
- bunurile achizitionate si nepuse in functiune, precum si cele care urmeaza sa fie procurate si achitate partial din credite sa fie insotite de certificate de calitate si de garantie.
In afara conditiilor cu caracter general mai sus mentionate, bunurile admise in garantie de natura activelor imobilizate corporale trebuie sa indeplineasca si conditiile specifice prevazute in procedurile interne in vigoare ale BANCII privind evaluarea garantiilor.
51. Garantiile acceptate si valoarea acestora vor fi stabilite conform prevederilor procedurilor in vigoare ale BANCII privind evaluarea garantiilor.
b) Nivelul garantiilor
52. Garantiile trebuie sa acopere in intregime:
a) valoarea creditelor si a dobanzilor aferente, in cazul creditelor acordate pentru o perioada de pana la 1 an;
b) valoarea creditelor si a dobanzilor calculate pentru o perioada de cel putin 12 luni, in cazul creditelor pe termen mediu.
c) Evaluarea garantiilor
53. Evaluarea garantiilor se efectueaza de catre BANCA, corespunzator prevederilor cuprinse in reglementarilor interne de evaluare ale BANCII, privind evaluarea bunurilor de natura activelor imobilizate corporale si necorporale, prin:
a) specialistii BANCII atestati ANEVAR carora li s-au stabilit atributii privind evaluarea garantiilor;
b) institutii specializate, numai in cazuri deosebite, cand operatiunea de evaluare presupune expertize tehnice insotite de probe de laborator, masuratori cu instrumente si aparatura speciala etc; in aceasta situatie, rapoartele de evaluare vor fi verificate de catre specialistii BANCII, carora li s-au stabilit atributii privind evaluarea garantiilor.
54. Verificarea si evaluarea garantiilor atat cu ocazia aprobarii creditului cat si periodic, pe durata derularii acestuia, se efectueaza din punct de vedere scriptic - pe baza datelor din situatiile financiar – contabile prezentate de imprumutat, valoric - corespunzator prevederilor reglementarilor interne in vigoare ale BANCII privind evaluarea garantiilor, faptic - la sediul imprumutatului si/sau in locurile unde se afla bunurile propuse/admise in garantie si juridic - din punct de vedere al existentei titlurilor legale de proprietate asupra bunurilor.
C5. Dispozitii privind asigurarea bunurilor reprezentand garantii ale creditelor acordate
55. Bunurile care se constituie ca garantie (cu exceptia terenurilor) vor fi asigurate, pe intreaga perioada de derulare a creditului, la societati de asigurare - reasigurare agreate de BANCA.
Politele de asigurare vor fi cesionate in favoarea BANCII si vor fi depuse in original la BANCA.
Imprumutatul are obligatia de a reinnoi anual politele de asigurare a bunurilor aduse in garantie, pe intreaga perioada de creditare, conform clauzelor inscrise in contractul de credit incheiat cu BANCA.
C7. Dispozitii privind verificarea modului de derulare a creditelor acordate
59. Specialistii bancii vor efectua verificari, conform prevederilor specifice din reglementarile de creditare ale BANCII, pentru a constata, in principal, respectarea obligatiilor ce revin imprumutatului prin contractul de credite, dupa cum urmeaza:
- efectuarea platilor corespunzator destinatiei prevazute in contractul de credit;
- respectarea graficelor de utilizare si rambursare a creditelor, achitarea dobanzilor
si plata comisioanelor;
- starea garantiilor asiguratorii, modul de pastrare si conservare;
- concordanta datelor din evidentele contabile cu cele efectiv constatate pe teren;
- daca s-a realizat reinnoirea contractelor de asigurare pentru bunurile aduse in garantie,
in cazul in care perioada de rambursare este mai mare decat perioada de asigurare;
aducerea de catre client la cunostinta bancii a modificarilor intervenite in structura organizatorica si activitatea desfasurata de beneficiarii creditelor, etc.
60. In cazul in care se constata utilizarea creditului in alte scopuri decat cel prevazut prin contractul de credit, BANCA va dispune intreruperea imediata, fara preaviz, a acordarii de noi transe din credit imprumutatului.
76. Urmatoarele anexele fac parte integranta din prezentele Instructiuni :
- Anexa nr. 3a - Cerere de credit pentru IMM-uri si unitati cooperatiste;
- Anexa nr. 3b - Cerere de credit pentru pentru persoane fizice autorizate/asociatii
familiale;
- Anexa nr. 4 - Studiu de fezabilitate pentru proiectul ______;
- Anexa nr. 4a - Planul de finantare a proiectului de investitii (RON);
- Anexa nr. 4b - Proiectia contului de profit si pierdere (RON );
- Anexa nr. 4c - Proiectia bilantului contabil (RON);
- Anexa nr. 4d - Proiectia fluxului de numerar (RON);
- Anexa nr. 5 - Graficul de angajare a personalului;
- Anexa nr. 6a - Contract privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora conform prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare pentru persoane juridice;
- Anexa nr. 6b - Contract privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora conform prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare pentru persoane fizice;
- Anexa nr. 6c - Contract privind crearea de noi locuri de munca, ocuparea si mentinerea acestora conform prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare pentru asociatii familiale;
- Anexa nr. 7 - Situatia angajarii de personal din randul somerilor, conform prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare;
- Anexa nr. 8 - Aportul beneficiarului la realizarea investitiei;
- Anexa nr. 11a - Contract de credit bancar cu dobanda avantajoasa acordat din bugetul asigurarilor pentru somaj, in baza prevederilor Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, pentru intreprinderi mici si mijlocii si unitati cooperatiste;
- Anexa nr. 11b - Contract de credit bancar cu dobanda avantajoasa acordat din bugetul asigurarilor pentru somaj, in baza prevederilor Legii nr. 76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, pentru persoane fizice autorizate si asociatii familiale;
77. Prezentele Instructiuni fac parte integranta din Contract.
* data punerii la dispozitie a creditului, care trebuie mentionata de BANCA pe exemplarul de contract de credit destinat AGENTIEI
** calculul penalitatilor pe loc de munca, pe luna = valoarea creditului / 36 (60) luni * nr. locurilor de munca; atunci cand este cazul calculul se va face pe numar de zile in functie de termenul prevazut pt. respecarea obligatiei