(pentru IMM-uri si
unitati cooperatiste)
Catre :
BANCA COMERCIALA
ROMANA SA
Sucursala/Agentia
___________________
CERERE DE
CREDIT
¨
Societatea
Comerciala:
________________________________________________________
¨
Sediul
(adresa, telefon, fax)
: __________________________________________________________________________
Persoana de contact:
Telefon #
¨
ÎMPRUMUTUL
SOLICITAT:
Societatea Comerciala
solicita un împrumut in suma de _______________ (litere)
_________________________ pe un termen de
luni1) pentru
_________________________________________________
__________________________________________________________________________.
¨
GARANTII
PROPUSE :
Va rugam sa completati
aceasta lista de garantii disponibile.
Indicati proprietarul.
mii
lei/alta valuta
|
Tip
garantie |
Proprietar, cf. actului de
proprietate |
Elemente de
identificare |
Valoare de
piata |
|
Imobil
comercial |
|
|
|
|
Imobil tip locuinta |
|
|
|
|
Echipament |
|
|
|
|
Alte tipuri de
garantii |
|
|
|
Prin
prezenta, SC ________________ a fost informata ca banca isi rezerva dreptul de a
finanta proiecte la nivelul valorii garantiilor rezultate in urma evaluarii
acceptata de banca. In situatia in care aceasta valoare este neacoperitoare,
banca poate solicita in completare si alte garantii (scrisori de garantie
bancara, depozite colaterale, privilegii, ipoteci, garantii reale mobiliare
etc.).
Prin
semnarea cererii de credite declaram ca
suntem de acord sa achitam comisionul de analiza a documentatiei, indiferent
de rezultatul acesteia.
SC
__________________ cunoaste
faptul ca, in situatia in care creditul va fi aprobat, incheierea contractului
de credit de catre banca se va efectua numai in limita sumelor alocate de ANOFM
din bugetul asigurarilor pentru somaj si puse la dispozitia
bancii.
SC
__________________ se
obliga sa respecte legislatia mediului din
La prezenta
anexam:
- chestionar2)
- proiectia fluxului de lichiditati prognozat
(cash-flow);
- bugetul de venituri si
cheltuieli pe anul in curs;
- documentatia tehnico-economica si studiu de fezabilitate3);
-
bilantul contabil si contul de profit si pierdere incheiat la __________
si
balanta de verificare pe lunile
_________/an _____;
-
alte documente specifice ______________________
Nota :
Banca
Comerciala Romana îsi rezerva dreptul sa contacteze orice persoana sau
organizatie (inclusiv furnizorii si clientii sai), despre care Banca Comerciala
Romana crede ca poate furniza informatii utile pentru luarea deciziilor în ceea
ce priveste creditul solicitat. Daca Solicitantul doreste sa nu aduca la
cunostinta unor persoane cererea sa de credit, trebuie sa specifice numele si
motivul (ex. compania la care lucreaza sau companie
concurenta).
Solicitantul
declara si garanteaza ca toate informatiile continute în Cererea de Împrumut,
Chestionarul cu Informatii Personale si în celelalte documente depuse, inclusiv
documente financiare, sunt adevarate si corecte si în concordanta cu faptele
relevante. Prin semnatura sa,
Solicitantul confirma ca a citit si a înteles în întregime continutul
cererii.
Banca
Comerciala Romana va pastra aceste informatii in conditiile respectarii
cerintelor legale de confidentialitate.
Numele persoanelor
Functia
Semnatura
împuternicite
Data depunerii cererii
1) dupa caz, luni sau
ani
2) se va completa
numai pentru noile solicitari
de credite, iar in cadrul chestionarului se vor completa numai rubricile
continand informatii care au suferit modificari fata de cele prezentate la
solicitarea anterioara
3) in cazul solicitarii de
credite pentru activitatea de investitii
C H
E S T
I O N
A R
A. STRUCTURA SI
SCOPUL CREDITULUI:
Va rugam sa dati informatii
clare si exacte privind :
- destinatia creditului, in
cazul creditarii activitatii curente
A. 1. Elemente
de identificare :
|
Obiectul
creditului |
Suma |
Nr./Data
contractului/comenzii/ ofertei |
Denumirea
furnizorului |
Obs. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- tipul si vechimea
echipamentelor, adresa constructiei, etc. si atasati orice contracte de
vanzare/cumparare, oferte de preturi sau facturi, daca
aveti.
A.
2. COSTUL TOTAL
Va rugam completati
urmatorul tabel, indicand costul total al fiecarui element implicat in proiect,
si sursa de finantare a fiecarui element de investitie (teren, constructii,
echipamente, transport, materii prime si materiale, obiecte de inventar, alte
cheltuieli pentru activitatea curenta etc.).
|
Elementul de cost
|
Finantat
de
banca |
Finantat din :
|
Costul total al
elementului | |
|
|
|
Aport
propriu |
Alte
surse |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total |
|
|
|
|
a.
Surse pentru aportul
propriu:
1. Aportul in natura (denumire si valoare):
2. Cash: de unde provin banii pentru
contributia proprie la proiect? Economii personale, imprumuturi patroni, cash
din afacere ?alte surse?
b. Alte surse: explicati pozitia din
tabel (alte credite, surse din
vinzari de active, fonduri de investitii, aporturi de capital, subventii,
donatii, sponsorizari)
B.
FUNCTIONAREA
SI ISTORICUL AFACERII:
B.1. Obiectul de activitate (principal):
Data începerii afacerii:
____________
B.2. Banca prin care operati în
prezent (in cazul derularii prin mai multe banci, va rugam sa prezentati
ponderea rulajelor prin bancile respective):
B.3. Forma legala/Data inregistrarii la Registrul Comertului a firmei:
__________________________________________________________________________________
B.3.1.
Capitalul social:
Valoare:
_________ mil.lei, din care in valuta (in echivalent EUR):
__________
Natura:
privat ____(%); stat ____(%); strain ___(%); mixt ____
Participarea la capitalul social al altor firme:
B.4. Aprobari: Aprobari si alte documente (licente,
avize, acorduri) cerute pentru buna desfasurare a activitatii prezente si
viitoare, inclusiv pentru protectia mediului. Va rugam atasati copii ale tuturor
aprobarilor:
Denumirea/nr. aprobarii:
Data
Data
Eliberata de:
eliberarii
expirarii
B.5. Numele
actionarilor
(proprietarilor) si procentul detinut:
Nume si prenume:
Capitalul detinut (%):
Total: 100%
B.6. Conducerea firmei*:
Nume si prenume:
Responsabilitati
(functia):
*Va rugam sa
completati chestionarul personal anexat (“Prezentarea conducerii”) pentru toti
proprietarii semnificativi (peste 20% capital ) si conducerea
companiei.
B.7. PARTICIPATII LA
CONSTITUIREA ALTOR SOCIETATI:
B.8. DESCRIEREA ACTIVITATII
FIRMEI:
Descrieti mai jos
evolutia activitatii firmei. Daca
au avut loc schimbari ale produselor sau serviciilor, va rugam sa le descrieti.
Descrieti pe scurt evolutia din ultimii 3 ani a firmei si in termeni calitativi
(Cifra de afaceri, profit net, nr. angajati, gama de produse, portofoliul
contractelor/comenzilor aflate in derulare etc.)
Detaliati activitatea
principala prezenta.
B.9. DESCRIEREA
PROIECTULUI
se
completeaza in cazul creditelor pentru investitii
Descrieti proiectul
pentru care intentionati sa obtineti împrumutul. Decrieti noile produse sau servicii si
modul în care noul proiect va influenta activitatea firmei Dvs. (incluzând
motivul pentru care v-ati hotarât sa achizitionati masinile, echipamentele,
cladirile, materia prima, etc.
Atasati facturi si oferte de preturi).
Daca
proiectul este o constructie, atasati si estimarile (in costuri si termene) din
Contractul de antrepriza.
B.10. Stadiile de desfasurare si completare a
proiectuluise
completeaza in cazul creditelor pentru investitii:
(daca proiectul este o
constructie, atasati si un grafic de realizare al proiectului, in detaliu
)
B.11. Numarul total de angajati:
In
prezent:
;
La
capacitate maximase completeaza in cazul
creditelor pentru investitii:________
B.12.
IMPOZITE SI TAXE: Beneficiaza
sau va beneficia firma de reduceri sau scutiri de impozite si taxe de orice
fel? Daca da, pentru cât timp?
Atasati documentele aferente esalonarii si situatia la zi a platilor
respective.
Specificati daca au
existat/exista titluri executorii pe numele firmei introduse la plata, pentru
creantele neachitate la termen
C. POZITIA PE PIATA
A FIRMEI
C.1.
FURNIZORI:
Va rugam sa completati pentru
fiecare furnizor care detine cel putin 15% din costurile materiei
prime.
a) Furnizori
actuali %
Ce furnizeaza
Conditii de plata
Furnizor
din total
din:
______
_________
______
_________
______
_________
b) Furnizori viitori %
Ce vor furniza
Conditii de plata
De cand ?
din total
______
_________
______
_________
______
_________
C.2. CLIENTI
:
( doar cei care reprezinta mai mult de 15% din vinzarile lunare
)
a) Clienti
actuali %
Produse vandute
Conditii de plata De cand
?
din vânzari
___________
___________
_________
b). Clienti
viitori %
Produse care vor fi vandute
Conditii de plata De cand ?
din vânzari
___________
___________
_________
C.3. CONCURENTA:
a) Cate
firme ofera produse/servicii identice sau similare pe segmentul Dvs. de
piata? Enumerati principalele firme
concurente, interne sau externe – daca este cazul.
b) Prin
ce va deosebiti de concurenta? Enumerati
punctele forte si punctele slabe ale propriei afaceri, comparativ cu ale
concurentei.
c). Ce
ar trebui sa faceti pentru a va îmbunatati pozitia pe piata?
d). Cum
se compara preturile Dvs. fata de cele ale concurentei?
C.4. Care este piata tinta? Cat de mare estimati a fi
aceasta piata? Care este procentul detinut de Dvs. din piata?
C.5. Comentati schimbarile ce vor
avea loc pe piata si cum anume se va adapta firma Dvs. la aceste
schimbari:
·
Cresterea concurentei pe
piata interna?
·
Cresterea
cererii?
·
Schimbari în
legislatie?
·
Alti factori
care pot influenta piata?
D. INFORMATII
FINANCIARE
D.1. SITUATIA FINANCIARA A FIRMEI: trecut,
prezent.
Anexati Bilantul si Contul de Profit si
Pierderi pe ultimul an, precum si ultimele trei balante de verificare,
completate în concordanta cu standardele în vigoare.
Va rugam sa detaliati
urmatoarele ( la ultima balanta de verificare ):
a) CONTURI
CLIENTI (creante)
mil. lei ( vechime solduri
)
|
Nume
client |
<30
zile |
30 – 60
zile |
60-90
zile |
> 90
zile |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
b). Stocuri (Materii prime, produse finite,
produse în curs de executie)
mil. lei ( durata unei rotatii
)
|
Tip stoc |
<30 zile |
30 – 60
zile |
60-90
zile |
> 90
zile |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
c). Echipamente, utilaje, autovehicule
existente:
Va rugam anexati lista
echipamentelor (pentru valori > 1000 echivalent USD
mil.
lei
|
Tip |
Data
achizitie |
Pret
achizitie |
Valoare
ramasa |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
d). Datorii:
ÎMPRUMUTURI
PE TERMEN SCURT si TERMEN LUNG:
valori (in lei)
|
Nume
creditor |
Suma
acordata |
Sold
(sau plafon ) |
Rata
dobanzii |
Scadenta
finala |
Garantii |
Grafic
de rambursare |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
e). Alte datorii (Se vor detalia
furnizorii, impozitele, etc. pe vechime)
mil. lei ( vechime solduri
neplatite)
|
Nume furnizor/tip
impozit |
<30
zile |
30 – 60
zile |
60-90
zile |
> 90
zile |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
D.4. Exista împrumuturi facute firmei de
catre actionari sau alte persoane?
Daca
da, care sunt termenii acestora?
VA RUGAM ATASATI ORICE
INFORMATII SUPLIMENTARE, pe care le considerati utile aprobarii creditului
PREZENTAREA
CONDUCERII
Va rugam completati câte o
fisa de prezentare pentru toti proprietarii semnificativi si managementul
firmei. Completati toate
informatiile solicitate (unde nu se poate, va rugam
mentionati).
Nume
Act identitate
____________ (BI/CI/Pas.)
Seria ______________ Nr. ________________ Eliberat de:
_________________ La data: _______
Data nasterii
Locul nasterii
Telefon acasa
Telefon serviciu
Adresa
Denumire societate
Functia
Studii
Studii universitare sau
tehnice
Diploma obtinuta
Experienta de lucru (lista în
ordine cronologica, începand cu momentul prezent)
Numele societatii si
orasul
__
De la
Pana la
Functia
Responsabilitati/Indatoriri
Numele societatii si
orasul
De la
Pana la
Functia
Responsabilitati/Indatoriri
Numele societatii si
orasul
De la
Pana la
Functia
Responsabilitati/Indatoriri
Numele societatii si
orasul
De la
Pana la
Functia
Responsabilitati/Indatoriri
Numele societatii si
orasul
De la
Pana la
Functia
Responsabilitati/Indatoriri
Detineti cetatenia
romana?
Da Nu Serie/Nr. Pasaport
Daca ati fost acuzat sau
condamnat penal
Da Nu
Da Nu
(Daca da, va rugam sa oferiti
toate detaliile pe o pagina separata)
Sunteti implicat în vreun
proces legal în prezent? Da
Nu Da Nu
Ati fost vreodata
declarat în stare de faliment?
Da Nu
Semnatura
Data