Anexa nr. 11b

la Instructiunile

BCR-ANOFM/2006

 

CONTRACT DE CREDIT BANCAR

cu dobanda avantajoasa acordat din bugetul asigurarilor pentru somaj,

in baza prevederilor Legii nr. 76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare

- pentru persoane fizice autorizate si asociatii familiale -

nr. _____ / __________

 

            Intre:

           

Banca Comerciala Romana S.A. - Sucursala judeteana .............................. (Sucursala, Agentia) ....................................., inmatriculata la Registrul Comertului sub nr. ............................, avand C.U.I. ……………,  cu sediul in .........................................., str. ....................................... nr. ..., judetul (sector) ......................................, reprezentata prin ……………………….…………… si prin ............................................, denumita in continuare “banca”

si

            Persoana fizica autorizata/Asociatia familiala ........................................, infiintata conform autorizatiei nr. ………………………, inregistrata la ……………………………, cu sediul in ………………………….., reprezentata prin Dl (Dna) ……………………………………….., legitimat(a) cu B.I./C.I. seria ......, nr............... eliberat de ................... la data de ………, CNP ………………………, cu domiciliul in localitatea ......................................... strada ...................................... nr. .... bloc ..... sc. ..... etaj ..... ap. ..... judetul (sector) ..........................., denumit(a) in prezentul contract “imprumutat”

- Dl (Dna) ........................................ legitimat(a) cu B.I./C.I. seria ......, nr............... eliberat de ................................, la data de ………… CNP ………………………, cu domiciliul in localitatea ......................................... strada ...................................... nr. .... bloc ..... sc. ..... etaj ..... ap. ..... judetul (sector) ..........................., denumit in continuare “garant”[1];

 

avand in vedere prevederile Legii nr. 76/2002, ale Normelor Metodologice nr. 2560/6/2004 ale MMSS si ale BNR, ambele cu modificarile si completarile ulterioare, precum si ale Contractului nr. _______________ / 2005 incheiat intre BCR si ANOFM, cu privire la acordarea de credite cu dobanda avantajoasa din bugetul asigurarilor pentru somaj, a intervenit urmatorul contract de credit bancar, in urmatoarele conditii:

 

 

1. Banca acorda imprumutatului, in conditiile Legii nr. 76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, un credit in suma de …………..........................……. lei (RON)[2], din care:

- …………………………………. lei, reprezentand ……………………………….[3] pentru  ……………………………[4];

-  ………………………………………. lei,  reprezentand contravaloarea comisionului de acordare credit[5];

-    ………………………………………. lei, reprezentand contravaloarea comisionului de risc[6];

- ……………………………………….. lei, reprezentand contravaloarea primei de asigurare aferenta politei de

  asigurare ……………………………………… (se completeaza tipul politei de asigurare)[7];

- ..……………………………………...lei, reprezentand contravaloarea dobanzii calculate lunar la soldul

  creditului si capitalizata la sfarsitul perioadei de gratie[8].

               

2. Creditul se acorda pe o perioada de ..….... luni, calculata de la data primei trageri din credit.

 

In cazul creditelor pentru investitii, perioada de creditare include si o perioada de gratie de …. [9]luni, calculata de la data primei trageri din credit. In perioada de gratie imprumutatul achita numai comisioanele aferente, fara a rambursa ratele de credit si dobanda datorata. Dobanda se calculeaza, lunar, la soldul creditului si se capitalizeaza la sfarsitul perioadei de gratie, fiind inclusa in valoarea creditului. Rambursarea dobanzii aferente perioadei de gratie se va efectua lunar, dupa expirarea perioadei de gratie, impreuna cu creditul, in conformitate cu graficul de rambursare.[10]

 

            3. Tragerile din credit se efectueaza, dupa cum urmeaza[11]:

- integral, in termen de …… zile de la data indeplinirii tuturor conditiilor de tragere;

- in transe, astfel :

               - transa 1: in suma de … lei, in termen de … zile de la data indeplinirii tuturor conditiilor de tragere;

               - transa 2: in suma de … lei, in termen de … zile de la data indeplinirii tuturor conditiilor de tragere;

- transa n: in suma de … lei, in termen de … zile de la data indeplinirii tuturor conditiilor de tragere;

- esalonat, prin decontarea documentelor de plata, in termen de …… zile de la data indeplinirii tuturor conditiilor de tragere.

 

4. Creditul va fi rambursat in ............. rate lunare, conform graficului de rambursare anexat.

4.1. Dobanda curenta este de _____% pe an, reprezentand _____% din dobanda de referinta stabilita de Banca Nationala a Romaniei si publicata periodic[12] in Monitorul Oficial al Romaniei.

4.2. Dobanda curenta aplicabila pentru prezentul contract este variabila in functie de evolutia dobanzii de referinta stabilita de Banca Nationala a Romaniei, noul procent de dobanda aplicandu-se de la data modificarii acesteia, la soldul creditului existent.

Imprumutatul va lua cunostinta de modificarea dobanzii de referinta a BNR din Monitorul Oficial si/sau prin afisarile efectuate de banca, iar graficul de rambursare actualizat se va pune la dispozitia imprumutatului, la cererea acestuia, direct la sediul bancii sau prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire. 

4.3. Dobanda amanata se incaseaza la urmatoarele termene …………………………………… .[13] 

4.4. Pentru ratele de credit datorate Bancii si neachitate la termenele stabilite, Banca va percepe o dobanda la nivelul dobanzii prevazute la pct. 4.5.3

4.5. La expirarea Contractului nr. __________________ /2006  incheiat intre BCR si ANOFM, respectiv la data de 31.03.2009, eventualele rate de credit nerambursate de imprumutat vor fi preluate integral pe resursele BCR, in conditiile de dobanda ale bancii, dupa cum urmeaza :

                4.5.1. Dobanda curenta este formata din dobanda de referinta  a BCR variabila, care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga ……… (se va completa conform reglementarilor interne referitoare la dobanzi).

4.5.2. Nivelul dobanzii curente la credite se stabileste de banca in functie de serviciul datoriei imprumutatului, astfel:

            - daca imprumutatul nu inregistreaza credite si/sau dobanzi restante in lei si/sau valuta sau acestea sunt de pana la 7 zile inclusiv, dobanda curenta este cea inscrisa la pct. 4.5.1.;

            - daca imprumutatul inregistreaza credite si/sau dobanzi restante in lei si/sau valuta cuprinse intre 8 si 30 de zile, dobanda curenta este cea inscrisa la pct. 4.5.1., la care se adauga ...... puncte procentuale;

- daca imprumutatul inregistreaza credite si/sau dobanzi restante in lei si/sau valuta de peste 30 zile, dobanda curenta este cea inscrisa la pct. 4.5.1., la care se adauga .... puncte procentuale.

            4.5.3. Dobanda majorata in functie de serviciul datoriei in cazul creditelor restante:

a)      pana la 30 de zile, este dobanda curenta inscrisa la pct. 4.5.1., la care se adauga ...... p.p.

b)      peste 30 de zile, este dobanda curenta inscrisa la pct. 4.5.1., la care se adauga ...... p.p.

 

5. Pentru creditul pus la dispozitie, Banca percepe urmatoarele comisioane :

-          comision de acordare credit ……………..% flat;

-          comision de risc de ……………….%, flat;

-          comision de administrare de …..…% flat, calculat lunar la soldul creditului ;

-          comision de neutilizare de …………% pe an;

-          comision de rambursare anticipata ……….% flat

-          alte comisioane [14]  …………………… .

 

 

6. Imprumutatul se obliga sa garanteze creditul, dobanzile, dobanzile majorate, comisioanele aferente rezultate din prezentul contract, precum si cheltuielile de orice fel legate de recuperarea creditului, a dobanzilor, a dobanzilor majorate, a comisioanelor, precum si a cheltuielilor de judecata, inclusiv cele de executare silita, cu urmatoarele garantii constituite in favoarea bancii [15]:

a)………

b) .......

 

7.   Contractele de garantie sunt accesorii prezentului contract.

 

8. CLAUZE SPECIALE[16]    

                ………………………………………………………………..

 

8.1. Imprumutatul se obliga sa depuna la Agentia Judeteana/M.Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca, in copie, urmatoarele documente: prezentul contract de credit, graficul de rambursare a creditului si a dobanzilor aferente, graficul crearii si ocuparii noilor locuri de munca, precum si eventualele acte aditionale de modificare/completare a contractului de credit.

8.2. Pentru creditul primit, imprumutatul[17] are obligatia de a crea noi locuri de munca, din care cel putin 60% pentru someri, in conditiile Legii nr.76/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.

8.3.a Imprumutatul persoana fizica autorizata care desfasoara in mod independent activitati economice declara ca a luat cunostinta de faptul ca poate beneficia de credit in temeiul prezentului contract, numai daca la data acordarii creditului se afla in evidentele Agentiei ca persoana avand statutul de somer. In cazul nerespectarii acestei ultime conditii, imprumutatul va suporta o penalitate egala cu marimea creditului acordat

8.3.b. Imprumutatul asociatie familiala se obliga ca cel putin 60% din numarul membrilor pentru care beneficiaza de credit in conditiile legii sa provina din randul somerilor aflati in evidenta agentiei. In cazul nerespectarii acestei ultime conditii, imprumutatul va suporta o penalitate egala cu marimea creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat si neocupat cu someri.

8.4. Imprumutatul persoana fizica/asociatie familiala se obliga sa nu renunte la autorizatie timp de 5 ani de la data acordarii creditului[18].

8.5. Nerespectarea obligatiei prevazute la pct.8.4. atrage aplicarea unei penalitati egala cu marimea creditului acordat.

8.6. Imprumutatul-persoana fizica autorizata si persoanele fizice care sunt membri ai asociatiilor familiale, care nu au raporturi de munca fata de un angajator, au calitatea de angajat propriu si nu pot angaja alte persoane cu contract individual de munca pentru desfasurarea activitatilor autorizate. Calitatea de angajat propriu se refera la obligatia acestora de a incheia un contract de asigurare in conditiile legii, care sa-i dea dreptul de a fi asigurat in sistemul public de pensii si alte drepturi de asigurari, al asigurarilor sociale de sanatate si al asigurarilor pentru somaj, precum si la obligatia de a realiza venituri din activitatea autorizata mai mari decat indemnizatia de somaj ce i s-ar cuveni potrivit legii. Prin crearea unui loc de munca  sau prin angajarea de personal  se intelege dobandirea calitatii de angajat propriu. Calitatea de angajat propriu se pierde prin retragerea autorizatiei, pierderea calitatii de asigurat, obtinerea de venituri mai mici decat indemnizatia de somaj. Prin disponibilizare se intelege pierderea calitatii de angajat propriu. 

8.7. Imprumutatul declara ca a luat cunostinta de faptul ca Agentia Judeteana/M. Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca va verifica la sediul acestuia respectarea conditiilor care au stat la baza incheierii contractului de credit, respectarea prevederilor Legii nr. 76/2002 si respectarea graficelor de angajare a personalului.

8.8. Imprumutatul declara ca a luat cunostinta ca penalitatile prevazute la pct.8.3 si  8.5. de mai sus sau alte penalitati prevazute de Legea 76/2002 se aplica de catre Agentia Judeteana/M.Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca si se varsa la bugetul asigurarilor pentru somaj. In cazul in care Imprumutatul nu va achita de buna voie penalitatile aplicate, acestea se vor recupera prin grija Agentiei Judetene/M.Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca, potrivit prevederilor legale.

8.9. Imprumutatul a luat la cunostinta ca si in situatia in care a rambursat integral, conform scadentelor stabilite, sau anticipat creditul si dobanzile aferente, obligatiile prevazute la capitolul ,,Clauze speciale, conform Legii nr. 76/2002’’, sunt in continuare valabile, pe toata perioada pe care au fost asumate. In caz contrar, se vor aplica penalitatile prevazute de prezentul contract, in functie de situatie.

………………………….(alte clauze speciale)

 

9. Prezentul contract se supune legislatiei romane.

10. Prezentul contract poate fi modificat si/sau completat numai cu acordul ambelor parti,  prin acte aditionale.

11. Prezentul contract constituie titlu executoriu conform Legii privind activitatea bancara, impreuna cu contractele de garantii accesorii.

12. Prezentul contract intra in vigoare la data semnarii lui de catre toate partile implicate. Obligatia bancii de a pune la dispozitie creditul si dreptul imprumutatului de a efectua trageri din credit, intra in vigoare dupa indeplinirea urmatoarelor conditii:

a) incheierea tuturor contractelor de garantie prevazute in contractul de credit;

b) efectuarea tuturor formelor de publicitate a garantiilor;

c) incheierea contractelor/politelor de asigurare a bunurilor aduse in garantie si/sau a bunurilor  achizitionate din credit si cesionarea politelor de asigurare in favoarea bancii, dupa caz;

d) incheierea contractului/politei de asigurare de viata, in care banca figureaza ca beneficiar sau cesionarea contractului/politei de asigurare de viata in favoarea bancii, dupa caz (se va elimina varianta care nu corespunde) [19];

e) prezentarea autorizatiei de construire (unde este cazul);

f) prezentarea Contractului incheiat intre imprumutat si Agentia Judeteana sau a Municipiului Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca, prin care imprumutatul isi asuma obligatia indeplinirii conditiilor prevazute de Legea 76/2002 si de suportare a penalitatilor, in caz de neindeplinire a acestor obligatii.

g) ...................… (se vor mentiona orice alte conditii solicitate de banca inainte de angajarea creditului).

13. In situatia in care imprumutatul nu indeplineste conditiile prevazute pentru tragerea creditului, in termen de _____ zile calendaristice[20] de la semnarea contractului de credit (cu exceptia asigurarii echipamentelor/utilajelor/autoturismelor achizitionate direct din import), dar nu mai tarziu de data de 31.01.2007, prezentul contract se considera desfiintat de plin drept, fara indeplinirea nici unei formalitati sau proceduri prealabile.

14. Contractul isi inceteaza valabilitatea la data rambursarii integrale a creditului si achitarii dobanzilor aferente, a comisioanelor si oricaror alte sume datorate.

15. Banca acorda creditul in baza documentelor anexate la cererea de credit.

16. Conditiile generale de creditare si graficul de rambursare, anexate prezentului contract de credit, fac parte integranta din acesta.

17. In cazul in care intre prevederile conditiilor generale de creditare anexate si clauzele din contract exista diferente, se aplica dispozitiile din prezentul contract de credit. 

Prezentul contract s-a semnat la data de ………..……………., la …………………. (localitatea in care se semneaza), in …… originale, toate avand valoare juridica egala, din care …  exemplare originale pentru banca si cate un exemplar pentru imprumutat/garant(i).

 

BANCA COMERCIALA ROMANA S.A.                          

(semnaturile autorizate in functie de                                            IMPRUMUTAT,

tipul creditului acordat, respectiv                                                 

simplu sau complex)                                                                   GARANTI,

                                                                   

            Avizat pentru legalitate

            Consilier juridic²¹

         

NOTA BENE:

Prezentul model de contract de credit poate fi adaptat si/sau modificat, dupa caz, in functie de aparitia unor reglementari legale specifice.

Acest contract va fi adaptat corespunzator in functie de tipul creditului, astfel incat:

1.     Se vor completa toate rubricile ramase libere;

2.     Se vor elimina toate prevederile care nu se potrivesc, se vor renumerota articolele si paragrafele si se vor face corelarile corespunzatoare;

3.  Se vor elimina toate trimiterile la notele de subsol, precum si notele de subsol.

 

 

Anexa nr. 1

CONDITII GENERALE DE CREDITARE - ANEXA 

LA CONTRACTUL DE CREDIT BANCAR

 

 

1. TRAGEREA CREDITULUI

1.1. Creditul se trage, de regula, dupa utilizarea surselor proprii ale imprumutatului sau odata cu utilizarea acestora, cu respectarea la fiecare tragere a  ponderii de cel putin 25% pentru aport propriu si de cel mult 75% pentru sumele trase din credit.

1.2. Creditul va fi tras de catre imprumutat, de regula, prin virament (cec, bilet la ordin, ordin de plata, deschidere de acreditiv etc.).

1.3. Creditul se pune la dispozitia clientului prin virarea sumei, din contul separat de imprumut, in contul curent al acestuia, de unde se vor efectua plati conform destinatiei creditului mentionata in prezentul contract.

1.4. Creditele se pun la dispozitia imprumutatului in moneda stipulata la pct. 1. din contract.

Platile efective din credite se efectueaza in moneda stipulata in documentele justificative in baza carora se efectueaza platile respective.

In situatia in care moneda in care s-a aprobat creditul este diferita de moneda stipulata in aceste documente, imprumutatul completeaza un ordin de vanzare pe piata valutara, pana la limita sumelor din documentele respective. Ordinul de vanzare pe piata valutara se executa de banca conform reglementarilor in vigoare.

1.5. Suma neutilizata la sfarsitul perioadei de tragere a creditului se considera anulata si creditul se diminueaza corespunzator, daca partile nu au convenit prin act aditional prelungirea acesteia.

              

2. DOBANDA -

2.1. . Pe parcursul derularii creditului, banca poate modifica nivelul dobanzii curente in functie de nivelul dobanzii de referinta comunicat de Banca Nationala a Romaniei , iar la data trecerii pe resurse BCR banca poate schimba nivelul dobanzii curente in functie de evolutia serviciului unic al datoriei imprumutatului fata de banca.

 

2.2. Modalitatea de calcul utilizata pentru determinarea dobanzii aferente creditului acordat este:

                         (Sold cont imprumut x Rata anuala a dob.x 

                                          Nr.efectiv de zile)

Dob. datorata =    ---------------------------------------------

                                              360 x 100

“Numarul efectiv de zile“ luat in calcul la determinarea dobanzii aferente unei scadente este, pentru graficele tip “Payment”, de 30 de zile, iar pentru graficele tip “Rate de credit egale” este numarul efectiv de zile existente intre ultima scadenta si scadenta urmatoare.

2.3. Dobanda datorata se calculeaza de banca de la data primei trageri din credit, inclusiv pentru perioada de gratie, pana la data rambursarii integrale a creditului. Calculul se face zilnic utilizand soldul creditului.

2.4. Calculul dobanzilor se va efectua la numarul exact de zile de folosire a creditului raportat la un an calendaristic de 360 zile.

2.5. Eventualele dobanzi datorate bancii, care nu au putut fi incasate la scadenta, vor fi inregistrate in contul “Dobanzi restante” si se va urmari recuperarea lor din incasarile imprumutatului.

2.6. De la data trecerii pe resurse BCR banca poate schimba nivelul dobanzii  in functie de de costul resurselor de creditare, prin modificarea dobanzii de referinta a BCR.  Noul procent al dobanzii de referinta  va fi afisat la sediul bancii la data intrarii in vigoare a modificarii si dobanda rezultata se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii.

 

3. COMISIOANE

3.1. Comisionul de acordare credit se plateste la prima tragere a creditului si se calculeaza la valoarea creditului prevazuta in contract.

3.2. Comisionul de risc se calculeaza la valoarea creditului acordat si se percepe, fie integral la data primei trageri din credit, fie esalonat pe masura efectuarii tragerilor.

3.3. Comisionul de acordare credit si comisionul de risc se percep si pentru:

- suplimentarea creditului (pentru partea majorata);

- reactivarea creditului.

3.4. In cazul in care banca finanteaza din credit comisioanele aferente creditului si dobanda capitalizata in perioada de gratie, comisionul de acordare credit si comisionul de risc se aplica la valoarea  obiectului creditat, din care se scade avansul imprumutatului. In functie de optiunea imprumutatului, la valoarea rezultata se adauga si alte costuri aferente acordarii creditului.

3.5. Comisionul de neutilizare se plateste in cadrul perioadei de tragere a creditului si se calculeaza la plafonul de credit neutilizat, pentru numarul exact de zile de neutilizare, raportat la un an calendaristic de 360 de zile.

Comisionul de neutilizare se percepe si se plateste lunar, in prima zi lucratoare din luna urmatoare celei expirate.

In cazul creditelor care se trag esalonat, in transe, suma neutilizata se va determina ca diferenta intre nivelul transei stabilite si angajamentele efective.

3.6. Comisionul de rambursare anticipata se calculeaza asupra sumei rambursate anticipat.

3.7. Comisionul de administrare se calculeaza lunar, la soldul creditului si se achita odata cu rata de credit si dobanda.

3.8. Comisioanele prevazute in prezentul contract  se platesc de catre imprumutat si in perioada de gratie, cu exceptia comisionului de administrare.

3.9. Pe parcursul derularii creditului, banca poate modifica nivelul comisioanelor, mai putin procentul comisionului de administrare fara consimtamantul imprumutatului.

Nivelul comisioanelor se afiseaza la sediile bancii.

 

4. RAMBURSAREA CREDITULUI SI PLATA DOBANZILOR   -

4.1. Rambursarea creditului, plata dobanzilor si a comisionului de administrare se vor efectua de catre imprumutat in aceeasi moneda in care a fost acordat.

      4.2. Creditul, dobanda datorata si comisionul de administrare se ramburseaza in rate lunare, potrivit graficului de rambursare, prin debitarea de catre banca a contului curent pe care imprumutatul se obliga sa-l deschida la unitatea bancara care i-a acordat creditul.

Imprumutatul este obligat sa asigure alimentarea contului curent, astfel incat in ziua scadenta din fiecare luna, pe intreaga perioada de creditare, banca sa poata incasa dobanda datorata, comisionul de administrare si rata de credit aferenta scadentei respective.

Comisionul de administrare si dobanda datorata bancii se vor incasa lunar odata cu rata de credit, la datele scadente prevazute in graficul de rambursare anexa la prezentul contract.

4.3. In cazul in care creditul este garantat cu garantie reala mobiliara asupra unui depozit colateral sau cu cesiune de creanta, imprumutatul autorizeaza banca sa utilizeze sumele aflate in depozitul colateral aferent garantiei reale mobiliare sau, dupa caz, cele incasate de la debitorul cedat in depozitul colateral aferent cesiunii de creanta, cu sumele aferente ratelor de credit si dobanzilor datorate conform prezentului contract si neachitate bancii la scadentele stabilite.

4.4. Imprumutatul autorizeaza banca sa debiteze automat conturile sale curente in lei/valuta deschise la banca, cu sumele datorate conform prezentului contract, pe masura ce acestea devin scadente.

Imprumutatul autorizeaza banca sa efectueze in numele si pe contul sau, pana la limita sumelor datorate, orice operatiune de schimb valutar necesara pentru conversia sumelor detinute de imprumutat in conturile sale curente in moneda prezentului contract, la cursul BCR.

4.5. Volumul ratelor lunare totale de rambursat si termenele scadente sunt inscrise in graficul de rambursare, anexa la prezentul contract.

4.6. Imprumutatul are dreptul sa ramburseze anticipat, integral sau partial, creditul.

In acest sens, imprumutatul va comunica in scris bancii ca ramburseaza anticipat, integral sau partial, creditul si va depune in contul curent, in orice zi lucratoare, suma pe care doreste sa o achite in avans.

 In functie de suma depusa, se va intocmi un nou grafic de rambursare, imprumutatul beneficiind de reducerea echitabila a costului creditului prin recalcularea dobanzii aferente creditului in functie de noul sold al acestuia si perioada ramasa pana la rambursare.

4.7. Rambursarea anticipata este admisa si considerata ca atare numai dupa achitarea integrala a datoriilor restante si a dobanzilor curente calculate pana in ziua platii, in conditiile de costuri stabilite de banca.

4.8. Majorarea/diminuarea creditului aprobat initial pentru acelasi obiect de creditare, modificarea datelor de acordare a creditului in cazul in care acesta se acorda in transe, amanarea la plata sau modificarea oricarei alte clauze din contractul de credit va conduce la incheierea unui act aditional si, dupa caz, la intocmirea unui nou grafic de rambursare.

      In cazul rambursarii anticipate a creditului, a diminuarii creditului ca urmare a neutilizarii in termenul de tragere, banca comunica imprumutatului, dupa caz, direct la sediul bancii sau printr-o scrisoare recomandata cu confirmare de primire, noul grafic de rambursare, acesta fiind opozabil imprumutatului fara indeplinirea altor formalitati, considerandu-se acceptarea tacita a acestuia.

4.9. Nerambursarea la termenele stabilite a ratelor de credit scadente conduce la inregistrarea acestora, incepand cu ziua scadentei, in contul "credite restante" si la perceperea dobanzii majorate conform prevederilor contractului de credit.

4.10. In cazul in care imprumutatul nu ramburseaza ratele de credit si nu achita dobanzile aferente la scadentele stabilite, banca va comunica imprumutatului, si dupa caz, garantilor, printr-o scrisoare recomandata, consecintele care decurg din contractul de imprumut, ca urmare a nerespectarii obligatiilor asumate.

4.11. Daca, in termen de 30 de zile de la data scadentei, imprumutatul si/sau garantii nu achita rata totala de rambursat, intregul credit si toate celelalte obligatii asumate prin semnarea prezentului contract devin exigibile, iar banca este indreptatita sa procedeze la recuperarea creantelor sale pe calea executarii silite, prin valorificarea garantiilor asiguratorii sau a oricaror alte bunuri aflate in proprietatea imprumutatului si/sau garantilor.

4.12. Ordinea recuperarii creantelor cuvenite bancii este urmatoarea:

-    comisioane bancare;

-    dobanzi in ordinea vechimii;

-    credite in ordinea vechimii.

 

5. GARANTAREA CREDITULUI

5.1. Imprumutatul si garantul se obliga sa garanteze creditul si dobanzile aferente si in cazul  prelungirii contractului de credit prin acte aditionale.

5.2. Imprumutatul va suporta toate cheltuielile si/sau taxele aferente constituirii in buna regula a garantiilor si asigurarii publicitatii acestora in Cartea Funciara si/sau Arhiva Electronica a Garantiilor Reale Mobiliare, dupa caz.

5.3. Imprumutatul se obliga sa nu instraineze bunurile aduse in garantie sau sa le foloseasca pentru garantarea oricarei alte obligatii catre o alta societate bancara sau oricare alta persoana fizica sau juridica, pana la rambursarea integrala a tuturor sumelor rezultand din prezentul contract sau fara acordul prealabil al bancii.

 

6. ASIGURARE

 

6.1. Imprumutatul si, dupa caz, garantul se obliga:

- sa asigure impotriva tuturor riscurilor bunurile achizitionate din credit si cele aduse in garantie ;

- sa incheie polita de asigurare de viata pe toata perioada de creditare, la o institutie sau societate de asigurari agreata de banca.

6.2. Imprumutatul si dupa caz, garantul se obliga sa reinnoiasca din disponibilitatile proprii politele de asigurare pe toata perioada de creditare, pana la plata integrala a sumelor datorate in cadrul prezentului contract.

6.3. In cazul in care politele de asigurare nu sunt prelungite, Banca are dreptul – fara a fi obligata in nici un fel – sa procedeze la prelungirea acestora, pe cheltuiala Imprumutatului.

Pentru plata, de catre Banca, a primelor de asigurare, Imprumutatul autorizeaza Banca sa-i debiteze automat contul curent in lei sau valuta.

In cazul lipsei de disponibilitati, cheltuielile facute in acest scop de catre banca se considera scadente la data platii efective catre societatea de asigurare, Banca urmand sa recupereze cu prioritate contravaloarea primei de asigurare platite, din sumele depuse de Imprumutat in contul curent pentru rata imediat urmatoare.

6.4. Imprumutatul si dupa caz, garantul se obliga sa cesioneze in favoarea bancii drepturile de despagubire din politele/contractele de asigurare a bunurilor mobile si imobile incheiate cu societatile de asigurare agreate de banca.

6.5. Imprumutatul si dupa caz, garantul se obliga sa predea bancii politele de asigurare in original, care se vor pastra de banca pana la data rambursarii integrale a sumelor ce decurg din prezentul contract.

6.6. In cazul producerii evenimentelor asigurate, imprumutatul se obliga sa informeze societatea de asigurare in 24 de ore si banca in 48 de ore de la producerea acestora.

6.7. In situatia in care imprumutatul inregistreaza datorii restante fata de banca mai vechi de 30 zile din credite si/sau dobanzi sau daca impotriva acestuia a fost declansata procedura judiciara de recuperare a creantelor, sumele din despagubirea acordata de societatea de asigurare vor fi utilizate de banca pentru recuperarea creantelor restante.

 

7. OBLIGATII SI DREPTURI 

7.1. Imprumutatul si, dupa caz, garantul se obliga:

a) sa respecte intocmai prevederile contractului;

b) sa utilizeze creditul aprobat in termenul stabilit si numai in scopul pentru care a fost acordat;

c) sa mentioneze destinatia platilor pe documentele prin care face trageri din credit si, in cazul creditului de investitii, pozitia din documentatii unde se regaseste cheltuiala, precum si sursa din care se efectueaza plata (surse proprii, credit);

d) sa restituie bancii creditul utilizat si sa achite dobanda si comisioanele aferente la termenele scadente prevazute in graficul de rambursare;

e) sa prezinte bancii documentele solicitate privind utilizarea creditului, garantiile si activitatea desfasurata de imprumutat si sa permita bancii verificarea acestora;

f) sa instiinteze banca in termen de 5 zile de la data modificarii/ schimbarii locului de munca sau domiciliului/incetarii contractului individual de munca;

g) sa permita reprezentantilor bancii accesul pentru inspectarea lucrarilor ce se realizeaza din creditul acordat si a bunurilor ce constituie garantia creditului;

h)  sa nu ipotecheze, gajeze, inchirieze sau instraineze bunurile achizitionate din credit fara acordul bancii, asigurand totodata integritatea si conservarea lor corespunzatoare pana la rambursarea integrala a creditului;

i) Sa asigure bunurile achizitionate din credit sau cele aduse in garantie pana la rambursarea integrala a creditului si a tuturor sumelor rezultate din prezentul contract si sa cesioneze in favoarea bancii drepturile de incasat din politele de asigurare;

j) Sa depuna la societatea de asigurare in 24 de ore toate documentele prevazute in conditiile de asigurare pentru incasarea despagubirii si sa anunte banca in 48 de ore de la producerea riscului asigurat;

k) sa restituie bancii cheltuielile efectuate pentru recuperarea creditului, dobanzilor si comisioanelor neachitate la scadenta;

l) sa instiinteze banca in maxim 5 zile lucratoare de aparitia unor situatii care-l pun in imposibilitatea de executare a obligatiilor ce decurg din prezentul contract.

m) in cazul luarii in calcul la acordarea creditelor a veniturilor realizate din cedarea folosintei bunurilor, contractul de inchiriere trebuie sa acopere intreaga perioada de valabilitate a contractelor de credit sau sa cuprinda o clauza de prelungire/ reinnoire sau imprumutatul se obliga prin prezentul contract de credit sa incheie contracte de inchiriere pe toata perioada de rambursare a creditului;

n) In cazul creditelor acordate pentru achizitionarea de bunuri direct din import, toate taxele legate de import (taxe vamale, comisioane etc.) sunt suportate de solicitant din surse proprii.

Dovada respectarii destinatiei creditelor se va face prin prezentarea de catre imprumutat a Declaratiei Vamale de Import si a facturii externe definitive care dovedesc intrarea marfii in tara si achitarea taxelor vamale;

o) in cazul creditelor acordate pentru achizitionarea de autoturisme, imprumutatul are obligatia sa inmatriculeze autoturismul pe numele sau si sa prezinte bancii o fotocopie a cartii de identitate a acestuia; 

n) In cazul creditelor pentru investitii, Imprumutatul se obliga sa respecte legislatia mediului din Romania si sa obtina autorizatiile/acordurile de mediu prevazute de reglementarile legale in vigoare ;

p) Imprumutatul si/sau garantii sunt de acord si autorizeaza in mod expres Banca sa obtina orice fel de date cu caracter personal inregistrate pe numele lor de la un birou independent de credit sau de la o alta unitate din cadrul Grupului BCR, precum si ca Banca sa transmita datele lor cu caracter personal unui birou independent de credit sau unei entitati din cadrul Grupului BCR.

p) In cazul creditelor cu perioada de gratie, Imprumutatul autorizeaza in mod expres banca sa efectueze operatiuni de creditare si/sau debitare in/din contul curent/de credit in numele si pe seama imprumutatului, pentru operatiunile cerute de prezentul contract de credit.

7.2. Imprumutatul are dreptul :

a) sa ramburseze anticipat creditul, integral sau partial, situatie in care banca recalculeaza dobanda aferenta creditului in functie de noul sold al creditului si perioada ramasa pana la rambursare.

b) sa solicite bancii extras de cont din care sa rezulte toate platile efectuate pana la data solicitarii extrasului.

 

7.3. Banca se obliga 

a) sa recalculeze dobanda aferenta creditului in functie de noul sold al creditului si perioada ramasa pana la rambursare, in cazul rambursarii anticipate a creditului, integral sau partial;

b) sa elibereze imprumutatului extrasele de cont solicitate din care sa rezulte toate platile efectuate pana la data solicitarii extrasului.

7.4.  Banca are dreptul:

a) sa verifice respectarea conditiilor de utilizare a creditului, destinatia acestuia, existenta permanenta si integritatea garantiilor asiguratorii pe toata perioada creditarii;

b) sa debiteze conturile imprumutatului cu oricare dintre obligatiile scadente rezultate din prezentul contract, cu prioritate fata de alte datorii ale acestuia, cu exceptiile prevazute de lege.

c) sa recupereze din sumele aferente despagubirilor incasate de la societatea de asigurare, ca urmare a producerii evenimentului asigurat, obligatiile imprumutatului, scadente la momentul respectiv;

d) Sa anuleze sau sa reduca cuantumul creditului si/sau sa declare exigibil creditul dupa expirarea unui preaviz de cel putin 5 zile, care se comunica in scris imprumutatului, in situatia in care acesta a furnizat bancii date nereale pentru obtinerea creditului. Totusi, banca poate decide continuarea creditarii, în alte condiţii de dobanda si de garantare a creditului. Dreptul de decizie aparţine bancii, iar împrumutatul se obliga sa accepte, necondiţionat, noile condiţii de creditare;

e) Sa recupereze pe calea executarii silite sumele datorate de catre imprumutat in si pe baza prezentului contract, in situatia in care acesta a fost declarat exigibil;

f) Sa declare scadente si platibile toate celelalte credite acordate de banca, impreuna cu toate dobanzile aferente, comisioanele, spezele si oricare alte sume datorate, in cazul in care imprumutatul nu isi indeplineste oricare din obligatiile asumate prin prezentul contract;

g) Sa declare scadent prezentul credit impreuna cu toate dobanzile aferente, comisioanele, spezele si oricare alte sume datorate, in cazul in care imprumutatul nu isi indeplineste oricare din obligatiile asumate prin celelalte contracte de credit incheiate sau care se vor incheia cu banca.

 

8. CAZURI DE CULPA

8.1. Nerespectarea de catre imprumutat a oricareia dintre obligatiile sale asumate prin prezentul contract si/sau contractele accesorii acestuia constituie CAZ DE CULPA. Constituie, de asemenea, CAZ DE CULPA in temeiul prezentului contract, nerespectarea clauzelor contractuale de catre orice terta persoana obligata fata de banca in baza contractelor accesorii la acest contract.

8.2. Neexercitarea de catre banca a oricarui drept prevazut in prezentul contract nu constituie o renuntare la acesta, iar banca va putea uza de acel drept oricand pana la stingerea tuturor obligatiilor imprumutatului fata de aceasta.

8.3. Banca va notifica imprumutatul si, dupa caz, tertele persoane obligate in baza prezentului contract sau a contractelor accesorii acestuia, in scris, in cel mult 10 zile de la constatarea unui CAZ DE CULPA si, in cazul in care deficientele nu sunt inlaturate in perioada de timp indicata de banca in notificare, banca are dreptul sa considere creditul exigibil si sa treaca la recuperarea intregii sume datorate.

8.4. In cazul in care valoarea bunurilor care constituie garantia creditelor a devenit, din diferite motive, neacoperitoare, banca are dreptul sa solicite imprumutatului completarea garantiilor. In termen de 5 zile lucratoare de la instiintare, imprumutatul trebuie sa prezinte bancii lista bunurilor propuse in garantie.

Constituie CAZ DE CULPA daca in termen de 30 de zile lucratoare de la solicitarea bancii, imprumutatul nu va prezenta bancii documentele si actele ce atesta existenta unor garantii valabile (scrisori de garantie bancara, ipoteci, cesiuni de creanta etc.),

8.5. Instrainarea, degradarea, pastrarea sau utilizarea bunurilor admise in garantie in conditii necorespunzatoare, da dreptul bancii de a declara exigibil creditul negarantat sau intregul credit utilizat, inainte de scadentele stabilite, si de a anula plafonul neutilizat,  cu respectarea  prevederilor pct.8.3 din prezentele Conditii generale.

 

 

9. LITIGII

9.1. Orice neintelegere, rezultand din interpretarea si/sau executarea prezentului contract, se va rezolva, pe cat posibil, pe cale amiabila.

9.2. In cazul in care o solutie amiabila nu este posibila, litigiul se supune spre solutionare instantelor judecatoresti de drept comun, cu exceptia situatiilor in care legea prevede in mod imperativ o alta competenta.

9.3. In caz de litigiu, instantele vor judeca luand in considerare prevederile prezentului contract si numai daca va fi necesar se va apela la prevederile legale in vigoare.

 

 

10. CESIUNE

      Banca poate cesiona unui tert drepturile si obligatiile sale din prezentul contract.

 

 

11. COMUNICARI

11.1. Orice comunicare intre parti, referitoare la indeplinirea prezentului contract, trebuie sa fie transmisa in scris.

11.2. Orice document scris trebuie inregistrat,  atat in momentul transmiterii, cat si in momentul primirii la banca.

     

Clauzele din prezentele conditii generale care nu fac referire la categoria imprumutatului, respectiv persoana fizica autorizata sau asociatie familiala, se utilizeaza pentru ambele categorii de imprumutati. Clauzele din prezentele conditii generale care fac referire la una din categoriile de imprumutati se utilizeaza numai pentru categoria respectiva  de imprumutati.