Anexa nr.
11a
la
Instructiunile
BCR-ANOFM/2006
CONTRACT DE CREDIT
BANCAR
cu
dobanda avantajoasa acordat din bugetul asigurarilor pentru
somaj,
in baza prevederilor Legii nr. 76/2002,
cu modificarile si completarile ulterioare
-
pentru intreprinderi mici si mijlocii si
unitati cooperatiste -
nr._______ /____________
Intre:
Banca Comerciala Romana
SA
prin Sucursala judeteana/Sucursala/Agentia ......................... inmatriculata la registrul comertului
sub nr. ........................, avand Cod fiscal/C.U.I.
.., cu sediul in
....................... str. ...................... nr. ....... judetul ..........................
reprezentata prin ........................................ in calitate de
. si prin .......................... in calitate de
.,
denumita in continuare banca , pe de o parte
si
SC /UC
................................................ cu sediul social in
(localitatea) ............................................... str.
........................ nr. .......... judetul(sector) .....................
ξnregistrata la Registrului
Comertului sub nr. ................
din ..........................., cod fiscal/CUI nr.
.............................. din ........................., reprezentata legal de
........................... in calitate de ............................ si
de............................... in calitate de
............................
denumita in
continuare
imprumutat,
Dl (Dna)
.
..
. legitimat cu B.I./C.I.
seria
., nr.
eliberat
de
., la data de
.. CNP
.., cu domiciliul in localitatea
. strada
. nr.
. bloc
. sc.
.. etaj
.. ap.
judetul (sector)
, denumit(a) in continuare garant [1],
avand
in vedere prevederile Legii nr. 76/2002, cu modificarile si completarile
ulterioare, ale Normelor Metodologice nr. 2560/6/2004 ale MMSSF si ale BNR,
precum si ale Contractului nr.
./2005 incheiat intre BCR si ANOFM, cu privire
la acordarea de credite cu dobanda avantajoasa din bugetul asigurarilor pentru
somaj, a intervenit urmatorul contract
de credit, denumit in continuare contract:
I. OBIECTUL CONTRACTULUI
1.1.
Banca acorda imprumutatului, in conditiile Legii nr. 76/2002, cu
modificarile si completarile ulterioare, un credit
in suma de (cifre
si litere)
...................................
. lei (RON) [2].
II. DESTINATIA
CREDITULUI
2.1.
Creditul va fi utilizat pentru
[3];
III. DURATA CREDITULUI
3.1.
Durata
creditului este de ..
luni/ani, calculata de la data indeplinirii conditiilor
prevazute la pct. 4.2.
IV. TRAGEREA CREDITULUI
4.1. Tragerile din credit se vor efectua astfel
[4]:
a)
integral, pana la data de
.;
b)
in
transe, astfel :
-
transa 1: in suma de
lei, de la data de
. pana la
data de
. ;
-
transa 2: in suma de
lei, de la data de
. pana la data
de
. ;
-
transa n: in suma de
lei, de la data de
. pana la data
de
. ;
c)
esalonat, prin decontarea documentelor justificative, pana cel mai tarziu la data
de
;
4.2. Obligatia bancii de a pune la
dispozitie creditul si dreptul imprumutatului de a efectua trageri din credit
intra in vigoare numai dupa indeplinirea urmatoarelor conditii[5] :
-
.
-
..
.
V. PERIOADA DE GRATIE
5.1. Perioada de gratie[6]
este de
luni de la data indeplinirii conditiilor prevazute la pct.
4.2..
VI. DOBANZI
6.1.
Dobanda
curenta este de _____% pe an, reprezentand _____% din dobanda de referinta
stabilita de Banca Nationala a Romaniei si publicata periodic[7]
in Monitorul Oficial al Romaniei.
6.2. Dobanda
curenta aplicabila pentru prezentul contract este variabila in functie de
evolutia dobanzii de referinta stabilita de Banca Nationala a Romaniei, noul
procent de dobanda aplicandu-se de la data modificarii acesteia, la soldul
creditului existent.
Imprumutatul
va lua cunostinta de modificarea dobanzii de referinta a BNR din Monitorul
Oficial si/sau prin afisarile efectuate de banca, iar graficul de rambursare
actualizat se va pune la dispozitia imprumutatului, la cererea acestuia, direct
la sediul bancii sau prin scrisoare recomandata cu confirmare de
primire.
6.3.
a)
Dobanda se va plati lunar, in ______ (prima zi calendaristica, prima zi
lucratoare, ultima zi etc. a lunii
curente pentru luna anterioara, la scadenta pentru creditele cu scadenta
finala in cursul lunii).
6.3.
b)
Dobanda se va plati [8] astfel
:
6.4.
Nerambursarea la termenele
stabilite a ratelor de credit datorate da dreptul bancii de a percepe o dobanda
conform
pct..6.5.6.
6.5.
La
expirarea Contractului nr. __________________ /2006 incheiat intre BCR si ANOFM,
respectiv la data de 31.03.2009, eventualele rate de credit nerambursate de
imprumutat vor fi preluate integral pe resursele BCR, in conditiile de dobanda
ale bancii, dupa cum urmeaza :
6.5.1a) [9] Dobanda
curenta aplicabila pentru prezentul contract este de
.. %
pe an.
6.5.1b).[10]
6.5.1b.1. Dobanda
curenta aplicabila pentru prezentul contract este BUBOR la 1 luna + o marja (se va trece doar marja totala
formata din marja obligatorie si marja negociabila) de
p.p./% pe
an.
6.5.1b.2. Dobanda curenta
aplicabila pentru prezentul contract este BUBOR la
luni + o marja (se va trece doar marja
totala formata din marja obligatorie si marja negociabila) de ...p.p./% pe
an.
6.5.2.
6.5.2a. Dobanda
curenta aplicabila pentru prezentul contract este variabila in functie de evolutia
dobanzilor pe piata financiar - bancara, noul procent de dobanda aplicandu-se de
la data modificarii acestuia, la soldul creditului existent. Dobanda curenta se
modifica in situatiile prevazute la pct. 6.5.3. si 6.5.4. de mai jos (se introduce cand
se selecteaza 6.5.1.a si se elimina 6.5.2.b1.,
6.5.2b.2.)
6.5.2b.1. Dobanda curenta
aplicabila pentru prezentul contract este variabila in functie de indicele
de referinta BUBOR. Cotatia BUBOR se
modifica in prima zi
calendaristica a fiecarei luni pentru care se calculeaza dobanda,
utilizandu-se cotatia BUBOR din ultima zi lucratoare a lunii
precedente.
Dobanda
curenta se modifica in situatiile prevazute la pct. 6.5.3. (se introduce cand s-a selectat 6.5.1b.1 si se elimina
6.5.2a., 6.5.2b.2)
6.5.2b.2. Dobanda curenta
aplicabila pentru prezentul contract este variabila in functie de indicele de referinta
BUBOR. Cotatia BUBOR in functie de care se stabileste dobanda este cea valabila
in ultima zi lucratoare a lunii precedente datei in care se face modificarea .
Aceasta cotatie se modifica din
.. in
.. luni, in ziua corespunzatoare datei de indeplinire a
conditiilor de tragere.
Dobanda
curenta se modifica in situatiile prevazute la pct. 6.5.3. (se introduce cand
s-a selectat 6.5.1b.2 si se elimina 6.5.2a, 6.5.2b.1.)
6.5.3. Nivelul dobanzii
curente la credit se stabileste astfel :
a) daca imprumutatul
nu inregistreaza credite si/sau dobanzi restante in lei si/sau valuta fata de
banca sau acestea sunt de pana la 7 zile inclusiv, dobanda curenta este dobanda
inscrisa la pct. 6.5.1.
b) daca imprumutatul
inregistreaza credite si/sau dobanzi restante in lei si/sau valuta fata de banca
cuprinse intre 8 si 30 de zile inclusiv, dobanda curenta este dobanda prevazuta
la pct. 6.5.3.a) la care se adauga ....... p.p. pe an;
c) daca imprumutatul
inregistreaza credite si/sau dobanzi restante in lei si/sau valuta fata de banca de peste 30
de zile, dobanda curenta este dobanda prevazuta la pct. 6.5.3. a) la care se adauga ....... p.p. pe
an.
6.5.4.[11] Imprumutatul accepta
eventualele modificari ale dobanzii curente inscrisa la pct. 6.5.1., pana la
nivelul de ___ % pe an, iar in situatia in care pe parcursul creditarii nivelul
dobanzii curente va depasi limitele acceptate initial, banca se obliga sa aduca
la cunostinta imprumutatului noul nivel al dobanzii.
In cazul in care
urmare comunicarii bancii imprumutatul nu va rambursa restul din creditul tras
si dobanzile aferente in termen de cel mult 10 zile de la data luarii la
cunostinta, se considera acceptat automat noul nivel al dobanzii, fara
indeplinirea altor formalitati.
6.5.5a. Dobanda se va plati
lunar, in ______ (prima zi calendaristica, prima zi lucratoare, ultima zi etc. a
lunii curente pentru luna
anterioara, la scadenta pentru creditele cu scadenta finala in cursul
lunii).
6.5.5
b.
Dobanda se va plati [12]astfel
:
-
-
sau conform
graficului de rambursare
6.5.6. Nerambursarea la termenele
stabilite a ratelor de credit datorate da dreptul bancii de a percepe o dobanda
majorata, care la data semnarii prezentului contract este dobanda curenta
prevazuta la pct. 6.5.3 a) la care se adauga ....... p.p. pe an in cazul ratelor
de credit restante.
VII.
COMISIOANE
7.1. Imprumutatul
se obliga sa plateasca bancii urmatoarele
comisioane :
-
comision
de gestiune de
..% flat;
-
comision
de risc de
.%, flat;
-
comision
de neutilizare de
% pe an;
-
comision
de rambursare anticipata
.% flat
-
alte
comisioane [13]
.
VIII. RAMBURSAREA
CREDITULUI
8.1. Creditul va fi
rambursat in ............. rate, conform graficului de rambursare anexat.
IX. GARANTAREA
CREDITULUI
9.1. Imprumutatul se
obliga sa constituie urmatoarele garantii in favoarea Bancii [14]:
a)
b)
.......
X. CLAUZE
SPECIALE[15]
10.1.
Imprumutatul se obliga sa depuna la Agentia Judeteana/a Municipiului Bucuresti
pentru Ocuparea Fortei de Munca, in copie, urmatoarele documente: prezentul
contract de credit, graficul de rambursare a creditului si a dobanzilor
aferente, graficul crearii si ocuparii noilor locuri de munca, precum si
eventualele acte aditionale de modificare/completare a contractului de
credit.
10.2. Pentru creditul primit,
imprumutatul are obligatia sa creeze noi locuri de munca si sa angajeze someri
inregistrati la agentiile pentru ocuparea fortei de munca, in proportie de cel
putin 60% din numarul locurilor de munca nou create. In cazul nerespectarii
acestei ultime conditii, imprumutatul va suporta o penalitate egala cu marimea
creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat si neocupat.
10.3. Imprumutatul se obliga sa
angajeze personal pe locurile de munca nou create in termen de 60 de zile de la
data acordarii creditului[16] pentru finantarea
stocurilor de materii prime si materiale si in termen de 6 luni de la data
acordarii creditului pentru finantarea cheltuielilor de
capital.
10.4.
Imprumutatul are obligatia de a mentine raporturile de munca ale persoanelor
incadrate pe locurile de munca nou create o perioada de cel putin 3 ani de la
data incadrarii; daca raporturile de munca ale unei persoane incadrate pe
locurile de munca nou create inceteaza inainte de implinirea termenului de 3
ani, angajatorul are obligatia de a incadra in termen de 30 de zile, pe locul de
munca respectiv, o alta persoana, pastrand proportia de cel putin 60% persoane
provenind din randul somerilor.
10.5. Imprumutatul are obligatia
de a mentine locurile de munca nou create pentru o perioada de minimum 5
ani.
10.6.
Imprumutatul are obligatia de a mentine raporturile de munca ale persoanelor
existente la data acordarii creditului[17] o
perioada de cel putin 3 ani de la data acordarii creditului; daca raporturile de
munca ale unei persoane existente la data acordarii creditului[18]
inceteaza inainte de implinirea termenului de 3 ani, imprumutatul are obligatia
de a incadra in termen de 30 de zile, pe locul de munca respectiv, o alta
persoana.
10.7. Imprumutatul are obligatia
de a mentine locurile de munca existente la data acordarii creditului[19]
pentru o perioada de minimum 5 ani.
10.8. Nerespectarea de catre
imprumutat a obligatiei prevazute la 10.2 si 10.3 atrage aplicarea unei
penalitati egale cu marimea creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat
si neocupat, respectiv nementinut, proportional cu numarul de luni de neocupare/
nementinere.
10.9. Nerespectarea de catre
imprumutat a obligatiilor prevazute la 10.4 si 10.5 atrage aplicarea unei
penalitati egala cu o parte din marimea creditului care s-a acordat, potrivit
legii, pentru un numar de locuri de munca nou create, egal cu cel al locurilor
de munca desfiintate sau devenite vacante, proportionala cu ponderea perioadei
in care nu s-au respectat obligatiile in totalul perioadei prevazute pentru
mentinerea sau ocuparea locurilor de munca, la care se adauga dobanda
aferenta.
10.10.
In cazul in care in perioada pentru care a fost acordat creditul
asociatul/actionarul imprumutatului, persoana in varsta de pana la 30 de ani, cu
statut de student pentru
prima data si ce urmeaza studiile la cursuri de zi la o institutie de invatamant superior
de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii,
cesioneaza sau instraineaza total sau partial, prin orice modalitate, partile
sociale sau actiunile detinute,
catre alte persoane decat cele din categoria mentionata, imprumutatul este obligat sa achite o suma egala cu
diferenta dintre 50% din dobanda de referinta a BNR si dobanda prevazuta la
6.1., calculata pe toata durata creditarii (se introduce doar in cazul
creditelor acordate persoanelor juridice infiintate de persoana in varsta de
pana la 30 de ani, cu statut de student pentru
prima data si ce urmeaza studiile la cursuri de zi la o institutie de invatamant superior
de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii)
10.11. In
situatia in care unele contracte individuale de munca se suspenda din cauza
concediilor fara plata, perioada de suspendare nu este luata in considerare in
calculul termenului de 3 ani prevazut de Lege pentru ocuparea locurilor de munca
nou create.
10.12. Imprumutatul declara ca a
luat cunostinta de faptul ca Agentia Judeteana/a Municipiului Bucuresti pentru
Ocuparea Fortei de Munca verifica la sediul acestuia respectarea conditiilor
care au stat la baza incheierii contractului de credit, respectarea prevederilor
Legii nr.76/2002 si respectarea graficelor de angajare a
personalului.
10.13.
Imprumutatul declara ca a luat la cunostinta ca penalitatile prevazute la 10.2,
10.3, 10.8 si 10.9. de mai sus se aplica de catre Agentia Judeteana/ a
Municipiului Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca si se varsa la bugetul
asigurarilor pentru somaj.
10.14. In cazul in care
Imprumutatul nu va achita de buna voie penalitatile aplicate, acestea se vor
recupera prin grija Agentiei Judeteane /a Municipiului Bucuresti pentru Ocuparea
Fortei de Munca, potrivit prevederilor legale.
10.15.
Imprumutatul a luat la cunostinta ca si in situatia in care a rambursat
integral, la scadenta sau anticipat,
creditul si dobanzile aferente, obligatiile specifice conform Legii
nr.76/2002, prevazute mai sus, sunt in continuare valabile, pe toata perioada pe
care au fost asumate. In caz contrar, se vor aplica penalitatile prevazute de
prezentul contract, in functie de situatie.
..(alte
clauze).
XI.
DISPOZITII FINALE
11.1.
Prezentul contract constituie titlu executoriu conform Legii privind activitatea
bancara, impreuna cu contractele de garantii accesorii.
11.2. Prezentul contract intra in
vigoare la data semnarii lui de catre toate partile.
11.3. In situatia in care imprumutatul
nu indeplineste conditiile prevazute la pct. 4.2. pentru tragerea creditului, in
termen de _____ zile[20]de la semnarea contractului
de credit, dar nu mai tarziu de data de 31.01.2007, prezentul contract se
considera desfiintat de plin drept, fara indeplinirea nici unei formalitati
si/sau proceduri prealabile.
11.4. Contractul isi inceteaza
valabilitatea la data rambursarii integrale a creditului si achitarii dobanzilor
aferente, a comisioanelor si oricaror alte sume datorate.
11.5. Prezentul contract se supune legislatiei romane si
poate fi modificat si/sau completat numai cu acordul ambelor parti, prin acte
aditionale.
11.6. Conditiile generale de creditare si graficul de
rambursare, anexate, fac parte integranta din prezentul contract de credit.
11.7. In cazul in care
intre prevederile conditiilor generale de creditare anexate si clauzele din
contract exista diferente, se aplica dispozitiile din prezentul contract de
credit.
Prezentul contract s-a semnat
la data de
..
., la
.
. (localitatea in care se semneaza), in
originale,
toate avand valoare juridica egala, din care
exemplare originale pentru
banca si cate un exemplar pentru imprumutat/garant(i).
BANCA,
IMPRUMUTATUL,
(semnaturile autorizate din partea
bancii)
(persoanele care angajeaza societatea)
GARANT(I)[21]
Avizat
pentru legalitate
Consilier
juridic[22]
NOTA
BENE:
Prezentul
model de contract de credit poate fi adaptat si/sau modificat, dupa caz, in
functie de aparitia unor reglementari legale specifice.
Acest
contract va fi adaptat corespunzator in functie de tipul creditului, astfel
incat:
1.
Se vor completa toate rubricile ramase libere;
2.
Se vor elimina toate prevederile care nu se potrivesc, se vor
renumerota articolele si paragrafele si se vor face corelarile corespunzatoare,
3. Se vor elimina
toate trimiterile la notele de subsol, precum si notele de subsol.
Anexa
1
CONDITII GENERALE DE
CREDITARE - ANEXA
LA CONTRACTUL DE CREDIT
BANCAR
1.
TRAGEREA CREDITULUI
1.1.
Creditul va fi tras de catre imprumutat, de regula, prin virament (cec, bilet la
ordin, ordin de plata, deschidere de acreditiv etc.).
1.2. Creditul se poate
utiliza si in alte valute liber convertibile, acceptate de banca, situatie in
care, imprumutatul va suporta costurile de conversie si riscul valutar. Platile
se vor efectua cu respectarea prevederilor Regulamentului
valutar.
1.3. Sumele neutilizate in perioada de tragere se
anuleaza, creditul diminuandu-se corespunzator, daca partile nu au convenit prin
act aditional prelungirea acesteia.
2.
DOBANDA
2.1. Pe parcursul
derularii creditului, banca poate modifica nivelul dobanzii curente in functie
de nivelul dobanzii de referinta comunicat de Banca Nationala a Romaniei, iar la
data trecerii pe resurse BCR banca poate schimba nivelul dobanzii curente in
functie de evolutia serviciului unic al datoriei imprumutatului fata de banca si
conform celor prevazute in contract.
2.2.
Dobanda
se calculeaza de la data primei trageri din credit, inclusiv pentru perioada de
gratie, pana la data rambursarii integrale a creditului. Calculul se efectueaza
zilnic utilizand soldul nerambursat al creditului.
2.3. Dobanda se calculeaza dupa cum
urmeaza:
(Sold cont imprumut x
Rata anuala a dob.x
Nr.efectiv de
zile)
Dob. datorata =
---------------------------------------------
360 x 100
2.4. Calculul dobanzilor curente se efectueaza la
numarul exact de zile de utilizare a creditului raportat la un an calendaristic
de 360 zile.
2.5. Eventualele dobanzi
datorate bancii, care nu au putut fi incasate la scadenta stabilita, vor fi
inregistrate in contul dobanzi restante, Banca urmarind recuperarea lor din
incasarile imprumutatului.
3. COMISIOANE
3.1. Comisionul de gestiune pentru
creditul pus de banca la dispozitia imprumutatului se calculeaza la valoarea
integrala a creditului.
Comisionul de gestiune se
percepe la prima tragere din credit.
In
cazul creditelor pentru produse cu ciclu lung de fabricatie (utilaje complexe
etc.), investitii, lucrari agricole
etc., cand tragerea creditului se efectueaza in transe, comisionul de gestiune
se poate percepe la valoarea transelor prevazute in contractul de credit.
3.2. Comisionul de risc se
calculeaza la valoarea creditului acordat si se percepe, fie integral la data
primei trageri din credit, fie esalonat pe masura efectuarii
tragerilor.
3.3. Comisionul de
gestiune si comisionul de risc se percep si pentru:
a) suplimentarea
creditului (pentru partea majorata);
b) reactivarea
creditului.
3.4.
a) Comisionul de
neutilizare
se calculeaza la valoarea creditului neutilizat, in functie de numarul de zile
de neutilizare, incepand cu data indeplinirii conditiilor de tragere a
creditului/punerea la dispozitie a
transei.
b)
In cazul creditelor care se trag esalonat, in transe, suma neutilizata se va
determina in functie de nivelul transei (nu al plafonului total) si
angajamentele efective.
c)
In cazul creditelor pentru finantarea produselor
cu ciclu lung de fabricatie, comisionul de neutilizare se calculeaza in functie
de numarul de zile de neutilizare la diferenta dintre plafonul lunar al
tragerilor prevazut pentru fiecare produs si soldul
creditului.
3.5. Comisionul de
neutilizare se calculeaza zilnic si se incaseaza lunar, in prima zi
lucratoare/calendaristica/ultima zi a lunii curente pentru luna
expirata.
3.6.
In cazul rambursarilor anticipate, imprumutatul va plati
bancii un comision
de rambursare anticipata, calculat asupra sumei din
credit rambursata anticipat.
6/9
Nivelul comisionului de rambursare
anticipata perceput va fi cel in vigoare la momentul rambursarii
anticipate.
3.7. Pe parcursul
derularii contractului, banca poate modifica in mod unilateral nivelul
comisioanelor si modul de percepere a acestora, noile comisioane aplicandu-se de
la data modificarii acestora, prin afisare la sediile bancii.
4. RAMBURSAREA CREDITULUI SI
PLATA DOBANZILOR
4.1. Rambursarea
creditului se va efectua de catre imprumutat in aceeasi moneda in care a fost
acordat.
4.2. Rambursarea oricaror rate de credit, plata de dobanzi sau
comisioane se poate efectua, cu acordul bancii, din orice valuta liber
convertibila, acceptata de banca, cu conditia ca imprumutatul sa suporte
costurile de conversie si riscul valutar.
4.3. Creditul va putea fi
rambursat anticipat de catre imprumutat numai cu acordul prealabil al
bancii.
4.4. Rambursarile anticipate sunt
admise si considerate ca atare de banca numai dupa plata integrala a datoriilor
restante.
4.5. Imprumutatul autorizeaza
banca sa debiteze automat conturile sale curente in lei/valuta deschise in
evidentele sale cu sumele aferente creditului (rate, dobanzi, comisioane), pe
masura ce acestea devin scadente.
Imprumutatul autorizeaza
banca sa efectueze in numele si pe contul sau, pana la limita sumelor datorate,
orice operatiune de schimb valutar necesara pentru conversia sumelor detinute de
imprumutat in conturile sale curente in moneda prezentului
contract.
4.6.
Ratele de credit nerambursate la termenele stabilite se inregistreaza, incepand
cu ziua scadentei, in contul "credite restante".
4.7. Ordinea recuperarii creantelor cuvenite bancii este
urmatoarea:
- alte
costuri
- comisioane
bancare;
- dobanzi in ordinea
vechimii;
- credite in ordinea
vechimii.
5. GARANTAREA
CREDITULUI
5.1. Imprumutatul
si garantul se obliga sa garanteze creditul, dobanzile, dobanzile
majorate, comisioanele aferente rezultate din prezentul contract, precum si
cheltuielile de orice fel legate de recuperarea creditului, a dobanzilor, a
dobanzilor majorate, a comisioanelor, precum si a cheltuielilor de judecata,
inclusiv cele de executare silita, cu garantiile prevazute in
contract.
5.2.
Imprumutatul si garantul se obliga sa
garanteze creditul si dobanzile aferente si in cazul prelungirii contractului de
credit prin acte aditionale.
5.3. In cazul garantarii
creditului cu cesiune de creanta, pentru sumele incasate de banca de la debitorul cedat
in contul de depozit colateral 25336.I Alte depozite colaterale sume
incasate din cesiuni de creante in temeiul contractului de cesiune, banca va
bonifica dobanda la vedere.
Imprumutatul autorizeaza
banca sa utilizeze suma astfel transferata pentru achitarea sumelor scadente
conform contractului de credit.
Banca poate elibera din depozitul colateral sume echivalente cu rambursarile de
rate de credit si/sau dobanzi efectuate de imprumutat din alte surse decat cele
cesionate bancii.
In vederea achitarii oricaror
sume datorate bancii, titularul contului de depozit colateral autorizeaza banca
sa participe la licitatia valutara interbancara pentru efectuarea schimbului
valutar.
Sumele cesionate vor fi virate in
contul de depozit colateral nr. 25336.I "Alte depozite colaterale - sume
incasate din cesiuni de creante.
6. ASIGURARE
6.1. Imprumutatul si
garantul se obliga sa asigure la o societate de asigurare - reasigurare
agreata de banca bunurile aduse in garantie, pe toata perioada de creditare,
pana la plata integrala a sumelor datorate in cadrul prezentului
contract.
6.2. Imprumutatul si
garantul se obliga sa cesioneze in favoarea bancii drepturile de despagubire
din politele de asigurare a bunurilor aduse in garantie si sa predea bancii
polita de asigurare, care se va pastra de banca pana la data rambursarii
integrale a sumelor ce decurg din prezentul contract. Imprumutatul si
garantul se obliga sa anunte bancii si societatii de asigurare producerea
oricaror evenimente asigurate, in termen de 24 de ore de la producerea
acestora
si sa depuna la termen la societatile de asigurare toate documentele prevazute
in conditiile de asigurare pentru incasarea despagubirii;
6.3. Imprumutatul se
obliga sa plateasca din disponibilitatile proprii primele de asigurare in valuta
sau lei pana la plata integrala a tuturor sumelor decurgand din prezentul
contract de credit.
6.4. In cazul in care
contractele/politele de asigurare nu sunt prelungite, Banca are dreptul fara a
fi obligata in nici un fel sa faca prelungirea acestora, pe cheltuiala
Imprumutatului.
Pentru plata, de catre Banca,
a primelor de asigurare Imprumutatul autorizeaza Banca sa-i debiteze automat
contul curent in lei sau valuta.
In cazul lipsei de
disponibilitati, cheltuielile facute in acest scop de catre banca se considera
scadente la data platii efective catre societatea de asigurare, Banca urmand sa
recupereze cu prioritate contravaloarea primei de asigurare platite din sumele
depuse de Imprumutat in contul curent pentru rata imediat
urmatoare.
7/9
6.5. In situatia in care
imprumutatul inregistreaza datorii restante fata de banca mai vechi de 30 zile
din credite si/sau dobanzi sau daca impotriva acestuia a fost declansata
procedura judiciara de recuperare a creantelor, sumele din despagubire vor fi
utilizate de banca pentru recuperarea creantelor restante.
7. DREPTURILE SI OBLIGATIILE
PARTILOR
7.1. Imprumutatul se
obliga:
a) sa
utilizeze creditul aprobat numai in scopul pentru care a fost
acordat;
b) sa
restituie bancii creditul utilizat si sa achite comisioanele si dobanda aferente
la termenele prevazute ;
c) sa puna la dispozitia bancii toate documentele solicitate in legatura
cu utilizarea creditului, precum si cele referitoare la
garantii;
d) sa permita bancii
verificarea bunurilor ce constituie
garantia creditului;
e) sa instiinteze banca in
maxim 5 zile lucratoare de la aparitia unor situatii de forta majora, imposibil
de prevazut si inlaturat, care-l pun in imposibilitatea de executare a
obligatiilor ce decurg din prezentul contract;
f)
sa anunte banca in 24 de ore de la producerea riscului asigurat
g) sa inregistreze zilnic si
corect in evidentele contabile operatiunile legate de utilizarea si rambursarea
imprumutului;
h)
sa depuna la banca lunar balantele de verificare, precum si bilanturile
contabile si conturile de profit si pierderi ξn termen de 15 zile de la
depunerea acestora la administratia financiara competenta;
i)
sa permita bancii verificarea situatiei economico-financiare proprii,
inspectarea lucrarilor, respectarea destinatiei creditului aprobat si existenta
permanenta si integrala a garantiilor si asigurarea acestora. Ξn acest scop,
ξmprumutatul se obliga sa puna la dispozitia bancii documentele necesare si sa
permita accesul personalului ξmputernicit al acesteia ξn incinta societatii
pentru efectuarea de verificari pe teren pe toata durata derularii creditului si
pβna la rambursarea integrala a acestuia ;
j) sa prezinte bancii situatia
contului extrabilantier angajamente acordate sau sa declare pe proprie
raspundere sub semnatura privata ca datele prezentate sunt conforme cu
realitatea;
k) sa mentina
deschis cont curent la banca, pana la indeplinirea tuturor obligatiilor din
prezentul contract;
l) sa respecte legislatia
mediului din Romania ;
m) sa puna la dispozitie si
sa permita bancii sa verifice orice documente cu referire la riscul de mediu.
n) sa notifice inspectiile
efectuate si amenzile impuse de autoritatile de mediu
competente;
o) sa raporteze in mod
periodic modul de indeplinire si rezultatele activitatii de monitorizare a
riscurilor de mediu ;
p) sa detina
autorizatiile/acordurile de mediu prevazute de legislatia in vigoare, sa
respecte orice reglementare legala privind mediul inconjurator, social si
siguranta muncii;
q) sa respecte conditiile din
autorizatia/ acordul de mediu;
r) sa mentina riscul de mediu
la acelasi nivel cu cel de la momentul acordarii creditului pana la rambursarea
integrala a creditului, sa mentioneze, in cazul
creditului de investitii, pe documentele de plata pozitia din documentatii unde
se regaseste cheltuiala, precum si sursa din care se efectueaza plata (surse
proprii, credit)
t) sa instiinteze banca inainte
de deschiderea acreditivului, in cazul utilizarii acreditivului din creditul
acordat
u) sa nu instraineze bunurile
aduse in garantie in favoarea bancii, fara aprobarea prealabila a
acesteia;
v) sa instiinteze in scris
banca in situatia in care intervin modificari in structura actionariatului prin
schimbarea actionarilor ce detin cel putin 20% din capitalul social, ca urmare a
privatizarii, divizarii, fuziunii, vanzarii de actiuni, cesiunii de parti
sociale, precum si in cazul schimbarii formei juridice a societatii, in termen
de 15 zile de la data inregistrarii mentiunilor la Registrul
Comertului.
7.2. In cazul declararii
intregului credit scadent, imprumutatul ramane direct raspunzator pentru toate
consecintele financiare directe si/sau indirecte antrenate de exigibilitatea
anticipata a creditului, fiind obligat sa achite bancii toate pagubele
cauzate.
7.3. Banca
are dreptul :
a) sa verifice respectarea
conditiilor de utilizare a creditului, destinatia creditului, existenta
permanenta si integritatea garantiilor asiguratorii pe toata perioada
creditarii;
b) sa urmareasca, pe toata
durata creditului, indeplinirea conditiilor prevazute in prezentul contract
referitoare la: destinatia sumelor avansate, rambursarea la scadenta a ratelor de
credit, plata dobanzii si comisioanelor aferente, precum si bonitatea
imprumutatului;
c)
sa declare intreg creditul scadent, indiferent de graficul de rambursare, daca
imprumutatul nu indeplineste oricare din obligatiile prezentului contract, si ca
urmare, sa ia orice masura pe care o considera necesara pentru a recupera
creditul, dobanzile si comisioanele aferente, cu conditia notificarii prealabile
de catre banca cu cel putin 10 zile inainte de declararea creditului scadent
.
d) sa recupereze pe calea
executarii silite sumele datorate de catre imprumutat in si pe baza prezentului
contract, in situatia in care acesta a fost declarat
exigibil;
e) sa debiteze conturile imprumutatului cu
orice datorie restanta;
f) sa
anuleze sau sa reduca cuantumul plafonului neutilizat si/sau sa declare creditul
utilizat scadent, indiferent de graficul de rambursare, dupa expirarea unui
preaviz de cel putin 10 zile, care se comunica ξn scris ξmprumutatului, ξn
situatia in care:
f1) indicatorii de
bonitate, serviciul datoriei, performanta financiara si standingul financiar
ξnregistreaza niveluri sub cele avute ξn vedere ξn momentul acordarii creditului
si care pot conduce la nerambursarea lui conform prevederilor prezentului
contract si ale actelor aditionale.
Totusi, banca poate decide
continuarea creditarii, ξn alte conditii de dobβnda si de garantare a
creditului, ξncepβnd cu prima zi a lunii urmatoare celei prevazute pentru
depunerea bilantului contabil, a situatiei patrimoniale sau, dupa caz, a
ξntocmirii balantei de verificare. Dreptul de decizie apartine
bancii, iar ξmprumutatul se obliga sa accepte, neconditionat, noile conditii de
creditare.
f2) In cazul furnizarii
unor date nereale;
f3) exista o hotarare a
unei instante sau o dispozitie legala sau o cerere depusa de imprumutat sau un
tert cu privire la declararea falimentului, insolvabilitatii, reorganizarii,
lichidarii imprumutatului sau cu privire la executarea silita a intregului sau
patrimoniu sau a unei parti importante
din acesta;
g)
sa declare toate
celelalte credite acordate de banca scadente si platibile, impreuna cu toate
dobanzile aferente, comisioanele, spezele si oricare alte sume datorate, cu
respectarea prevederilor pct.8.3 din prezentele Conditii generale, in cazul in
care imprumutatul nu isi indeplineste oricare din obligatiile asumate prin
prezentul contract;
h) sa declare exigibil
creditul indiferent de graficul de rambursare, cu respectarea prevederilor pct.
8.3 din prezentele Conditii generale, in cazul in care imprumutatul nu isi
indeplineste oricare din obligatiile asumate prin celelalte contracte de credit
incheiate cu banca;
i) In cazul creditelor pentru investitii si a
celor promotorii, sa urmareasca pe santier realitatea cheltuielilor
efectuate si a mentiunilor inscrise de imprumutat pe documentele de plata,
respectarea in executie a prevederilor din documentatia tehnico-economica si
incadrarea in prevederile devizului pe baza caruia s-a fundamentat valoarea
creditului;
j) In cazul creditelor pentru
leasing, de a selecta contractele de leasing pe care le va
finanta.
k) banca poate cesiona unui
tert drepturile si obligatiile sale din prezentul contract.
8.1. Nerespectarea de
catre imprumutat a oricareia dintre obligatiile sale asumate prin prezentul
contract si/sau contractele accesorii acestuia constituie CAZ DE CULPA.
Constituie, de asemenea, CAZ DE CULPA in temeiul prezentului contract,
nerespectarea clauzelor contractuale de catre orice terta persoana obligata fata
de banca in baza contractelor accesorii la acest contract.
8.2. Neexercitarea de
catre banca a oricarui drept prevazut in prezentul contract nu constituie o
renuntare la acesta, iar banca va putea uza de acel drept oricand pana la
stingerea tuturor obligatiilor imprumutatului fata de
aceasta.
8/9
8.3. Banca va notifica
imprumutatul si, dupa caz, tertele persoane obligate in baza prezentului
contract sau a contractelor accesorii acestuia, in scris, in 10 zile de la
constatarea unui CAZ DE CULPA si, in cazul in care deficientele nu sunt
inlaturate in perioada de timp indicata de banca in notificare, banca are
dreptul sa considere creditul exigibil si sa treaca la recuperarea intregii sume
datorate.
8.4. In cazul in care valoarea bunurilor care constituie
garantia creditelor a devenit, din diferite motive, neacoperitoare, banca are
dreptul sa solicite imprumutatului completarea garantiilor. In termen de 5 zile
lucratoare de la instiintare, imprumutatul trebuie sa prezinte bancii lista
bunurilor propuse in garantie.
Constituie CAZ DE CULPA daca
in termen de 30 de zile lucratoare de la solicitarea bancii, imprumutatul nu va
prezenta bancii documentele si actele ce atesta existenta unor garantii valabile
(scrisori de garantie bancara, ipoteci, cesiuni de creanta etc.), iar creditele
aferente se vor rambursa, sau in cazul lipsei disponibilitatilor se vor trece la
credite restante, urmarindu-se rambursarea lor pe masura crearii
disponibilitatilor sau din valorificarea garantiilor.
8.5. Instrainarea, degradarea,
pastrarea sau utilizarea bunurilor admise in garantie in conditii
necorespunzatoare, da dreptul bancii de a declara exigibil creditul negarantat
sau intregul credit utilizat, inainte de scadentele stabilite, si de a anula
plafonul neutilizat, cu respectarea prevederilor pct. 8.3 din prezentele
Conditii generale.
9.
COMUNICARI
9.1. Orice comunicare intre parti,
referitoare la indeplinirea prezentului contract, trebuie sa fie transmisa in
scris.
9.2. Orice document scris trebuie
inregistrat, atat in momentul
transmiterii, cat si in momentul primirii.
10.
LITIGII
10.1.
Orice neintelegere, rezultand
din interpretarea si/sau executarea prezentului contract, se va rezolva, pe cat
posibil, pe cale amiabila.
9/9
10.2. In
cazul in care o solutie amiabila nu este posibila, litigiul se supune spre
solutionare instantelor judecatoresti de drept comun de la sediul bancii, cu
exceptia situatiilor in care legea prevede in mod imperativ o alta
competenta.
10.3. In caz de litigiu,
instantele vor judeca luand in
considerare prevederile prezentului contract si numai daca va fi necesar se va
apela la prevederile legale in vigoare.
10.4. Clauzele din prezentele
conditii generale care nu fac referire la un anumit tip de credit, se utilizeaza
pentru toate categoriile de credit. Clauzele din prezentele conditii generale
care fac referire la un anumit tip de credit se utilizeaza numai pentru tipul de
credit respectiv.
[1]
Garantul poate fi persoana fizica sau juridica (se adapteaza in mod
corespunzator). Se completeaza sau
se elimina, dupa caz.
[2]
Se inscrie suma in moneda in care se acorda creditul, in cifre si
litere
[3]
Se completeaza obiectul creditului si, dupa caz, numarul si data facturii
proforma/contractului economic si denumirea
furnizorului.
[4]
Se
elimina varianta care nu corespunde si se precizeaza data /perioada si suma in
functie de modalitatile negociate de efectuare a platilor.
[5]
Se
vor introduce conditii referitoare la incheierea contractelor de garantie
prevazute in contractul de credit, efectuarea formelor de publicitate a
garantiilor constituite, incheierea contractelor de asigurare a bunurilor aduse
in garantie si cesionarea in favoarea bancii a drepturilor de despagubire ce
decurg din politele de asigurare, prezentarea
Contractului incheiat intre imprumutat si Agentia Judeteana sau a Municipiului
Bucuresti pentru Ocuparea Fortei de Munca, prin care imprumutatul isi asuma
obligatia indeplinirii conditiilor prevazute de Legea 76/2002 si de
suportare a penalitatilor,
in caz de neindeplinire a acestor obligatii, precum
si/sau orice alte prevederi in functie de conditiile impuse prin
aprobare.
[6]
Perioada
de gratie, de pana la 6 luni , se acorda in cazul creditelor de
investii
[7]
Dobanda de referinta stabilita de BNR se publica, de regula,
lunar.
[8]
Se trec scadentele de plata a dobanzii in cazul creditelor pentru produse cu
ciclu lung de fabricatie (utilaje complexe etc.), lucrari agricole, investitii
etc., la care dobanzile se calculeaza lunar, dar se incaseaza la termenele
stabilite in contract si se elimina pct.
6.3.a).
[9]
Se selecteaza in cazul in care dobanda de referinta este dobanda de baza
variabila si se elimina 6.5.1b).
[10]
Se selecteaza 6.5.1b.1. pentru BUBOR la 1 luna sau 6.5.1b.2 pentru BUBOR la 3
luni sau 6 luni. Se va trece marja totala formata din marja obligatorie si marja
negociata. In
acest caz, se elimina 6.5.1a.
[11]
Numai in cazul stabilirii dobanzii de la pct.
6.5.1a).
[12]Se
trec scadentele de plata a dobanzii in cazul creditelor pentru produse cu ciclu
lung de fabricatie (utilaje complexe etc.), lucrari agricole, investitii etc.,
la care dobanzile se calculeaza lunar, dar se incaseaza la termenele stabilite
in contract (dobanda amanata) si se elimina pct.
6.5.5a.
14Vor fi
nominalizate garantiile convenite,
precizand clauzele de constituire specifice tipurilor de garantii: scrisori de
garantie bancara, depozite bancare, ipoteci, garantii reale mobiliare,
privilegii, efectele de comert de tipul cambiilor si biletelor la ordin admise
in garantia creditelor, cesiuni de creante etc.
15 Se trec
orice alte clauze speciale prevazute de reglementarile interne sau in conditiile
de aprobare.
[16]
Data
punerii la dispozitie a creditului de catre banca se mentioneaza pe exemplarul
contractului de credit destinat ANOFM.
[17]
Data
punerii la dispozitie a creditului de catre banca se mentioneaza pe exemplarul
contractului de credit destinat ANOFM.
[18]
Data
punerii la dispozitie a creditului de catre banca se mentioneaza pe exemplarul
contractului de credit destinat ANOFM.